借錢4大管道 理財型房貸最優

面對股市一片慘綠，財富也跟著大幅縮水，不想認賠殺出則可好善用銀行管道借錢應急，在4大管道中，以理財型房貸最優，其次是股票質借，最不划算就是小額信貸，

為此，銀行主管建議，投資人可善用手頭資產活化資金，如此波受傷慘重的股民，即可利用手中的股票，不要白白浪費資源，又花費又高成本投入戰場。

一般民眾借錢的管道，主要有4大管道，分別為理財型房貸、股票質借、保單質借、小額信貸等。

在這4種管道中，利率最優的是理財型房貸，各銀行的利率不一，不過，市場的行情約3-4％且可貸款成數也較高，約是房子淨值的7-8成，且只有在動款才計息，對於民眾而言，是划算的借錢管道。

若為無殼鍋牛者，可以善用手中的股票，很多銀行都有提供股票質借服務，如華銀、合庫、一銀、台新銀、新光銀、國泰世華、中信銀等銀行都有提供此項服務。

屋子、股票不是人人有，但保單幾乎每個人都有，且有很多人甚至不只買1張保單，若有短期資金需求，亦可將保單拿出來應急一下，

由於保單質借等於是保戶自己跟自己借錢，從保戶累積的帳戶價值中預借額度，質借利率通常以投保當時的預定利率為基準、再往上加碼，不管市場利率降到多低保單質借利率未必會跟著調降，不過，目前市場利率約4-8％。

至於市場最普及，也是各銀行搶攻的小額信貸，由於利率較高，目前平均約4-13％，且受月收入22倍限制，是4種管道中，借錢最不划算的一種。

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理財型房貸救急 4月起動撥率增逾4成

台股昨（25）日又重挫236.36點，收盤指數為7,086.37點，幾達今年的低點，隨著台股近1個月來跌跌不休，一大堆股民被套牢，加上報稅季節，民眾需錢孔急，

銀行理財型房貸新增動撥率大增，據銀行業者表示，近1、2個月新增動撥率明顯較平常成長了4-5成，初估整體市場，1個月動撥額保守估計約增加80-100億元。

銀行房貸主管表示，目前理財型房貸市場總額餘約1,500億元，每個月的新增額餘都很固定，並無太大變化，不過，從4月份起，理財型房貸的新增動撥率出現較大幅度的成長。

以某大型老行庫的理財型房貸動撥率來看，平常每月新增動撥額約20億元，但是從4月份起，新增動撥額出現明顯成長趨勢，據統計資料顯示，新動撥額在短短1個月內成長了約5成，動撥額從20億上升到約30億元，而5月亦持續維持4月份的水準。

由於該銀行的市占率約10％，以此推估，若市場成長4-5成，那麼4月單月份，理財型房貸的新增動撥額約有280-300億元，較平均約200億元，增加了80-100億元。

對於理財型房貸新增動撥率大幅激增，銀行業者分析，可能與4月底後正好遇到全球大股災，許多投資人紛紛的被套牢，加上5月又是綜所稅報稅期間，民眾在資金需求相對較高。

而一般理財型房貸利率約3-4％，雖然比一般房貸高，但是相較於其他的貸款，如小額信貸、保單質借等，利率相對較低，且可隨借隨還，有動用才算利息，因此，一般有房的民眾若真有貸款需求，還是會選擇透過房子質借。

就因理財型房貸在資金運用上彈性大，相當適合短期投資理財需求或時常有資金進進出出，況且只要是優質客戶，銀行通常會給客戶更優惠的利率，如土銀理財型房貸利率約只有2.3-3％，對有資金借貸需求者而言，相當具有吸引力，進而間接導致理財型房貸的新增動撥率大幅提升。
工商時報 【記者高佳菁／台北報導】

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