預防房市泡沫化，老行庫瞄準「高槓桿」營建公司開刀，啟動門檻更高的授信標準，「3管齊下」慎防倒帳！老行庫授信主管指出，除加強基本授信「5P」外，對於自有資金比率過低的營建公司，銀行也將採取降低貸放成數、延遲撥款等配套，嚴格控管土建融授信。

儘管目前房地產市況一片欣欣向榮，但每批建案從建造到銷售，至少需花費1年至2年半，這段期間內，不論是央行升息，或國際經濟情勢轉變，都增加房市不確定性，因此，老行庫未雨綢繆，啟動更嚴格的徵審機制，率先瞄準非上市櫃等財務資訊不透明，以及「負債淨值比2倍以上」的營建公司著手。

老行庫主管指出，一般土建融案件授信，是以建案市價的7成做為核貸金額，而負債淨值比偏高，以及財務體質較弱的營建公司，銀行將會自動降至6成甚至5成，減輕倒帳風險。房市前景不明，針對預售屋的撥款，行庫另外還端出「延後撥款」配套機制。

銀行主管說，對土建融撥款，一般是以樓層完工為標準，如建商完成地下樓層，撥款核貸金額5％，完成一樓撥款10％，以此逐層撥款，建商還款資金來源，一部分來自預售時，向客戶收取的預收款，此部分需視完工後銷售情況而定，倘若銀行對建商還款能力沒信心，最嚴格的狀態下，銀行會要求建商，必須先將自有資金全數投入，才肯撥款。舉例而言，建商自備3,000萬元，並向銀行貸款7,000萬元，銀行需等待建商自備的3,000萬元全數投入後，才願分批撥款，延後撥款時間。

銀行主管指出，所謂授信上的「5P」準則，包括：貸款戶信用（People）；資金運用計畫（Purpose）；還款來源（Payment）；債權確保（Protection），通常指擔保品；借款戶展望（perspective），如借款戶未來發展性。上述為銀行決定是否核貸的基本門檻，針對負債比重較高的土建融個案，老行庫也將從嚴審核。
中時電子報  記者陳美君／台北報導