最近各大行庫紛紛調漲固定利率、調降機動利率，部分行庫指數型房貸指標利率因為採用機動利率計息，最近因而陸續降息，初估至少有上百萬房貸戶因銀行調整利率結構而受惠，可減少房貸利息支出。包括土銀、兆豐銀、合庫，房貸指標利率均採各大行庫定存機動利率平均數計算；政府先前辦理的優惠房貸，利率也是採機動利率計算。

由於先前大型行庫定存利率多採取「升固定、降機動」，採機動利率計算房貸指標利率的房貸戶，反而可享受降息的好處。

合庫銀是採取六大行庫定存機動利率計算房貸利息，合庫銀指出，利率走勢改變時，本來就會出現對銀行或對客戶單方面有利的情形，但依房貸契約，一旦決定採取的指標利率計算方式並發布，銀行端就不能任意更改。

兆豐銀理財主管指出，各大行庫11月開始調高固定利率、調降機動利率，未來固定利率與機動利率兩者差距將逐漸拉近，這段過度期採定存機動利率計算指標利率的房貸戶，反而會享受到降息的好處。

兆豐銀11月下旬調降房貸指標利率8個基本點（1個基本點是0.01個百分點），從1.11%降到1.03%。房貸戶依利率調整周期不同，會陸續減少房貸利息支出。

銀行業者分析，央行短期內升息機率不高，升息時點可能要等到明年第二季，甚至可能延後到明年下半年，這段期間各行庫定存利率「降機動、升固定」的走勢會持續，兩者利率將逐漸拉近，房貸戶選擇貸款計息方式時，可參考未來利率走向，選擇有利的計息策略。

目前各大銀行的1年期定期儲蓄存款利率，固定與機動的落差約在15個基本點到60個基本點左右不等，兩者間的差距逐漸縮小，但是機動利率目前仍較固定利率為高。

銀行業者指出，固然以機動利率計算房貸指標利率的銀行，房貸戶可以享受到降息的好處，採固定利率計算指標利率者，雖然現在面臨升息，但過去早已享受到房貸利息比機動利率計算者要低的好處。

況且以房貸期間至少長達20年來看，中間可能經過幾次的升息或降息周期，因此短期內雖然可能會碰到利息升、降不同的待遇，拉長時間來看，其實兩者之間的差別不大。

【經濟日報╱記者夏淑賢／台北報導】