跟著《紅樓夢》學資產活化

《紅樓夢教你的十堂理財課》

低薪、低利時代，還在感嘆錢不夠用嗎？

作為中國四大小說之一的紅樓夢，經學家沉浸在《易》的世界；道學家看見大觀園內外理想與現實的交織；社會學家分析了舊時封建時代，上層階級的虛偽、腐朽和剝削，那麼，理財專家看到的是什麼？

當然是故事裡，一個又一個理財的硬道理！

尤其在賈府註定要步上盛極而衰的命運之路時，曹雪芹花了整整一個章節，書寫了大觀園這個錢坑如何變成自動生財的聚寶盆，當中透露資產活化的魄力與智慧，放在200多年後的今天再看，依舊別具參考價值。

正因為賺錢辛苦、攢錢難，微利變局中，除了積極開源節流外，也讓我們從《紅樓夢》中重新習得如何把呆資產喚醒！

在《紅樓夢》第56回中提到，榮府原本是由王熙鳳掌管財政，但是熙鳳小產、必須臥床靜養，王夫人改派李紈協助。王夫人也知道長媳仁厚，擔心她罩不住一堆下人，再指派探春共同擔任職務代理人。

由於大觀園人口眾多，另外又請外甥女寶釵幫她特別照看大觀園，於是形成《紅樓夢》里一段很特別的「新人新政」時期。

新政的主角是探春。當探春受命掌權時，她先除弊，減除了不必要、或是重疊的開銷，然而，更能看出三小姐手段的是興利，因為除弊簡單、興利最難。

關鍵一：喚醒呆資產

大觀園每年生出400兩銀

《紅樓夢教你的十堂理財課》作者朱國鳳指出，探春要在大觀園這個坑錢的地方變出錢來，用現代術語形容，就是要進行「資產活化」，而這個活化方法，探春是在賈府下人的宅邸里找到的。

話說賈府有一位大管家賴大，靠著賈府庇蔭、主子恩典，不僅有實力蓋起一座大花園，還能供兒子捐縣官。奴才家裡出了個縣太爺，老爸賴大當然要大擺慶賀酒，榮寧二府多人都受邀去賴府花園飲宴聽戲，但是只有探春在參觀這座園子時注意到「資產活化」的方法。

原來園子物產豐饒，賴大家將自家吃用剩下的都外包出去，一年至少可換回二百兩銀。大觀園規模是賴大家園子的一倍，因此探春估計，如果用賴大家的法子，大觀園應該可以生出400兩銀的孳息。

探春認為與其包給外人，不如包給自家人，也就是在照顧大觀園的老媽媽中，挑幾個守本分、有園圃經驗的來負責，每年再責成她們上繳一定的錢糧。

大觀園裡可以生出銀兩的經濟作物還真不少，譬如瀟湘館的竹林、稻香村的稻田、蘅蕪院的香料香草、怡紅院的鮮花，同一座園子、不同的運用方法，大觀園從此不只能「大觀」、還能「大用」。

探春從賴大家的園子借來這個點子，但是「徒法不足以自行」，寶釵幫她想得更細膩些，提醒探春要選對人、歸對帳。因為一個好的制度，要能讓眾人得蒙其利，否則這筆新創的財源，可能變成新釀的風波，因為帳房們、沒承包到的媽媽們，都可能因為沾不到光而眼紅阻擋。

寶釵建議，這些「承包商們」可以從大觀園獲得很大的進帳，但是她們不能只享權利、不盡義務，除了上繳一定的錢糧外，還必須要負責大觀園裡各房的雜項開銷，如此帳房每年將因此省下約下400多兩銀子。

而且有承包到園圃的媽媽們，每年也要提撥一筆經費，讓沒有承包到的老媽子們，也能分享到一些好處。

寶釵的安排真是面面俱到，「外頭帳房裡一年少出400-500兩銀子，也不覺的很艱嗇了；他們裡頭卻也得些小補；這些沒營生的媽媽們也寬裕了；園子裡花木也可以每年滋長繁盛；就是你們也得了可使之物：這庶幾不失大體。」

關鍵二：打造自動複利機制

創造生息的優資產

「更關鍵的是，寶釵還想出了自動複利機制。」朱國鳳指出，寶釵建議將這些省下來的銀子轉去置產、出租，「一年400兩，二年800兩。出租的房子也能多買幾間，薄沙地也可以添幾畝了。」這些房子、田地都可以收租、收糧，起源都是從大觀園而來。

寶釵原本就是皇商後代，更勝王熙鳳的是，她識字、懂得從文章中尋找可以致用的學問，經濟頭腦果然一流。她懂得把錢看成資本，用資本購置資產，如果把資產孳息再拿去投資置產，如此循環不盡的話，大觀園不就變成一個創造財富的自動複利機器了。

雖然寶釵的理財藍圖只實現了一半，後來賈府沒有把省下來的銀子，按照寶釵的籌劃，拿去買可以出租的房子、或是土地，大觀園自動複利的這套機制，終究沒能運轉起來，但是曹雪芹藉由寶釵之口，透露了有錢人滾出大財富的秘密。

金雞年第一堂理財課該怎麼做，你想好了嗎？

方法一：盤點自己的呆資產

◎ 你有多少個已經忘記的銀行帳戶？

◎ 有多少閒置的資金被你遺忘？

◎ 即使是好不容易攢下來的錢，你好好對待它了嗎？

方法二：找出活化資產良方

◎ 生活小錢：選對帳戶，利息立即10倍放大。

一般人多將生活費放在銀行活期帳戶中，利息頂多0.3%~0.35%，現在有餘額寶、理財通、京東錢包等金融工具，利息馬上多了10倍，還能隨存隨取。

◎ 零存整取：如果是確定短期內不會支付，且是每月固定儲蓄的月存金，可以利用零存整取，月月把月存金送進銀行定存，會比把錢單純轉到另一個帳戶(利率僅0.3%)好，雖然一年期定存利率僅1.35%，但定存單有強迫儲蓄、不能動用的特性，適合喜歡對儲蓄動歪腦筋，又喜歡銀行理財的朋友。

◎ 投資滾大錢：嫌儲蓄利息還是太少，想讓錢滾動速度快一點？卻又擔心投資大門深似海？零股買賣、小額基金投資是開始練習股感很好的起步，金額不高、輸贏不大，卻能為投資之路奠基，讓呆資產不再只有儲蓄一途。