photos放大顯示

來源：401(K) 2013@flickr, CC BY 2.0

一個信封袋，幫你牢牢守住錢：把零用錢裝在一起

錢不要放在皮包。 除非已經養成好的習慣，不然別在皮包裡放太多現金。

有一天，富人M在接受採訪時，臨時被記者要求打開皮夾，算一算，裡面不超過5千元的現金，令在場的人士十分驚訝，身價上億元的富豪，皮夾內的現金竟然比在場的記者還少！

富人M說：「有錢，是好習慣造成的，我的第一個好習慣是記帳， 第二個好習慣就是，錢不要放皮包。」

如果錢不放在皮包，那麼，到底要放哪裡呢？答案是信封袋。我們假設你已經開始記帳，並且「確實地」知道自己一個月有多少的零用錢預算，當你拿到薪水時，第一個動作就是把零用錢的預算放到信封袋裡。每天，從信封袋中拿出一些錢花用，一旦袋子裡的錢沒了，就知道這個月的零用錢花光了，每天不管消費多少，一定要記帳，小到飲料錢，大到公關費、服裝費，都不能遺漏。

原則上，零用錢用完了就不能再從帳戶中拿錢，如果真的不得已超支，那麼就要從後面幾個月補回來。（比如這個月特別多人升官離職，要唱KTV，不得不去，下個月的零用錢就少一點）

剛開始在執行這個信封袋零用錢的習慣時，多半會覺得很不習慣，而且會很想把錢由帳戶中再提出來花，此時請 hold 住，給自己21天的習慣養成期，21天後，你就不會覺得這麼做很痛苦，同時恭喜你，又往致富的路上前進了一步。

一個小動作，立刻進帳：今天起，把活存搬到定存

「小M，你來幫我處理定存續存！」 新手小M坐在白色木桌上，拿著富人M遞來的平板電腦。 電腦畫面顯示密碼已輸入完成，小M看著畫面，突然不曉得該怎麼下手。 他雖然有定存，但從未在電腦上操作過，萬一弄錯了，怎麼辦？

「來，我教你，這是網路銀行，你只要在這邊按一個鍵，就可以讓定存續期。」富人M示範一筆定存後，讓小M繼續進行後面的幾筆。

定存，是一種最基本讓錢轉動的工具，和活存比起來，利息不但較高，同樣對錢有主控權。

先請問，你的銀行有多少存款呢？2萬？3萬？5萬？20萬？這些存款，是放在活儲還是定存？

一般人的觀念是：錢不多就不要放定存了。 懂得理財的有錢人，想法卻是：當錢還沒有地方去的時候，就做定存。

「你看，像我這筆10萬元，選擇一個月期的定存，每月的利息就有69元。」富人M說。「69元？這麼少？」小M一聽，心都涼了，表情也顯露在臉上。

「可別小看這些錢，你想想看，只要按幾個鍵，一年就有近900元，也雖然金額不大，可都是多出來的錢，而且，因為是一個月，控制權就在自己手上，看到更好的機會時，隨時可解約。」富人M 解釋著。

使用網路銀行，只要打開電腦，不到幾分鐘，錢就轉到銀行，到期就又回到帳戶，就讓錢流進來了，雖然69元聽起來很少，但是總比不會錢生錢的活儲要多；對於有錢人來說，定存則是一個錢的避風港，等到錢有更好獲利的地方時，就可以從定存中提出來。

「定存」有不同的存放期間，有一個月期，也有一年期，甚至超過一年期，如果以一年期定存來算，每10萬元，一年的利息就有1,350元（利率為1.35％）！如果錢多，可分成多筆存，自己續存或讓電腦自動轉存都可以。很多富人甚至會辦理「10萬元一筆， 或30萬一筆的一個月定存」，等待更好的投資會來臨就解約。

「對於錢比較少的人來說，如果沒有做出定存的動作，怎麼會有這些錢？」富人M問小M：「你還記得『收入、儲蓄、支出』的致富公式嗎？」小M點點頭。

富人M繼續說：「想變富有，首先要先存錢才會有錢，然後一年大概要成功八次較有機會。假設你的目標，每個月存3萬塊錢，你一年至少要有八次成功存到3萬元，一年就有24萬了。」

聽了富人M的話，小M一邊繼續幫富人M鍵入續存，一邊想著， 今天，就趁中午休息時間，上網申請網路銀行，把5萬元的活存轉成一年期定存。

「使用網路銀行又這麼方便，不用真的白白浪費時間又浪費金錢。」真的，就算你手上只有2萬可以做定存，也請轉成定存，反正是在電腦上操作，也不必覺得不好意思。

這個工具在強調讓錢滾動，因為富人是不斷在找機會，定存只是資金的停泊港，把資金和備用金再生出較多的錢，雖然剛開始不是富人，也可以養成「富人的習慣」喔！

金錢成功日記：
＊運用定存「本利續存」的概念，也可以就造「複利」功能。 比如1月1日存10萬，2月1日領100,069元，再將100,069續存一個月，還可設定電腦自動轉存。
＊若定存未存一個月以上就解約，利息會被銀行打八折，且用較低基期的利息計算。
＊活存轉定存分兩種：（1）存本取息－每月領（2）整存整付－到期領。
＊身上緊急備用金以6個月為主，其餘的資金就拿來尋找「讓錢自己流進來」的方式。