人生不同階段及生活型態 資產配置有訣竅


【林潔禎╱台北報導】台灣女性教育程度逐年升高，加上就業機會增加，許多現代女性在經濟上已相當獨立自主，也在個人的職場或生活領域扮演重要角色。銀行建議，不論是社會新鮮人、職業婦女、女強人或貴夫人，只要了解自我理財上的迷思，做好資產配置與投資工具的運用，都能成為理財高手。

打破迷思
面對不同人生階段及生活型態，女性族群在投資理財上會面臨不同的迷思，銀行特別歸納出4大女性族群常見的理財迷思，其中社會新鮮人頂著優秀的學歷及豐富的打工經驗，短期內沒有奉養父母的壓力，可以充分享受賺錢與花錢的樂趣，但也容易因為花費沒有計劃，沒有多餘資金進行理財規劃。

貴夫人最好找理專
單身女強人擁有高頭銜及豐厚年薪，卻因為工作過於忙碌，無暇關心自己的財務狀況；有錢貴夫人雖然錦衣玉食，不必煩惱收入來源，但對於投資工具、理財的知識較為薄弱；辛苦職業女與另一半均有工作，但加起來的薪水通常只能應付全家開支，資金有限，又怕風險太高，所以不敢投資理財。

新鮮人需強迫儲蓄
台北富邦銀行金融服務處資深協理陳怡芬建議，社會新鮮人、辛苦職業女最好「每天省一點，財富多一點」，將省下小錢進行投資，才可以小錢賺大錢；至於忙碌單身女強人和缺乏完備理財知識的貴夫人，還是最好找理專幫忙打點投資事宜。
遠東銀行理財顧問江堂妮進一步表示，女性相較於男性在投財理財上較為卻步，深怕一不小心連本都虧了，尤其一些貴夫人錢財主要來自先生努力打拚，所以對投資更小心翼翼，大多選擇放在報酬率最低的定存，對於這種人也只能初步建議轉至可以固定領息的債券基金上。
中國信託財富管理部建議，社會新鮮人因年輕尚輕，最有本錢承擔較高的風險，股債比的建議是70%、30%，這類族群可透過定期定額或儲蓄險強迫理財。

女強人股債比各半
單身女強人可適時接納理財專家的建議，嘗試新穎的投資標的，股債比的建議是50%、50%各半，並配合本身風險屬性選擇投資商品；有錢貴夫人：由於財力資源充足，除了透過不同理財工具適當分散風險，也應提早進行節稅規劃，股債比建議為20%、80%，利用基金或單筆投資型保單的方式進行投資。

職業女宜投資債市
辛苦職業女由於每月現金流量及資源較為吃緊，原則上不宜承受過高的理財風險，建議股債比為10%、90%，以能獲得固定收入同時有一定保本程度的投資工具比較適合。



2007年04月05日 星期四 蘋果日報