【經濟日報／記者呂郁青／台北報導】
最近公布的台灣實質平均薪資成長幅度僅1%，較十年前的4%低許多，一般上班族要靠薪資安穩過著退休生活，愈來愈難，理財專家建議，花錢要更謹慎，先存錢再投資，才能打造黃金退休生活。

根據花旗銀行日前公布數據推估，退休需要準備1,000萬元的退休金才夠用，要賺錢不容易，但每天一杯咖啡、買漂亮衣服，很快就可以浪費掉900多萬元，比一般人想像中更快。中信銀財富管理協理黃培直說，乍看之下不容易存，但其實只要好好分析自己日常支出，大部分的上班族都有能力達成的。

許多上班族常常抱怨，「錢到底跑到什麼地方去了？」黃培直說，這是因為沒有紀律的花用，不經意的消費，造成收支不平衡，老年生活費用無著落的重要原因。

大多數的人退休前有四種收入來源，第一為勞保、第二為雇主提撥也就是企業發放的退休金，第三則為員工持股信託，第四就是自身的投資與積蓄。

如果沒有先節省支出，儲蓄一筆資金，其實很難累積退休金，黃培直說，大多數上班族只是低頭衝刺事業，但忘了規畫退休，距離退休愈近，壓力愈大。

黃培直建議，45歲就應開始進行退休計劃，由於離退休只有十年至15年，此時，最適合的投資型產品，不能再像年輕時只重高報酬，因為相對帶來的高風險，將會使退休前的壓力過大。

【2007/03/26 經濟日報】