詹靜宜

台灣郵政董事長賴清祺平時多仰賴懶人投資術，也就是投資項目不多，但符合投資需求及具保本功能，包括外幣定存、國際板債券和保本分紅壽險，是他金豬年三大投資工具。

賴清祺透過簡易投資法則，加上養成定期存款習慣，為兒子在澳洲留學的教育基金作準備，也為夫婦二人的退休後生活提早規劃，對賴清祺的個人投資來說，保本為考量重點之一。

賴清祺平日有定期存款習慣，但為分散風險，手中存款部位也包含外幣部分，畢竟定期存款以多幣別配置，較不怕單一幣別波動過大，導致手中資產面臨縮水危機。

去年國內發行首檔國際板債券，帶動美元固定收益商品投資熱潮，也吸引賴清祺目光，預估今年國際板債券將陸續再推出，賴清祺指出他個人投資部分對國際板債券躍躍欲試，以國內利率水準來說，首檔每年四．八五％的固定利率相當具有吸引力，唯一的風險只在於匯率。

債券業者說，第一檔國際板債券每年四．八五％的固定利率，對國內偏低的利息而言，極具吸引力，加上政府為活絡國際板債券市場，推出節稅優惠，預期未來國際板債券次級市場開始活絡後，對國際板債券之發展將更為有利。

金豬年除了外幣投資及國際板債券外，賴清祺還說，保本分紅壽險可申報所得稅扣除額，又兼具保本的功能，對他而言，是個不錯的投資工具。而分紅保單的節稅效果最為明顯，近年來才會逐漸走紅，事實上，即早透過人壽保險來節稅的效果更佳。就目前賴清祺投資資金配置而言，簡易壽險約佔三成左右，他相當認同簡易壽險可申報所得稅扣除的特點，所以壽險投資為他投資重點之一。

賴清祺的懶人投資術，相當符合他的保本需求，主要還是因應他的「需求」，來找合適的投資工具，看似保守的投資策略，仍為他陸續達成投資目的，而且將投資工具簡單化也方便管理及運作。



文章內容來自工商時報 2007.02.24