【經濟日報／記者蔡靜紋／台北報導】
金融機構發生危機時，無論政府提出多少保證，民眾還是擔心拿不到錢，即便花一天時間排隊也要先領到錢才安心。

與其冒著未來有一天遇到保險公司倒閉風險，還不如在投保前睜大眼挑選「永續經營」的公司。

保險公司的主管機關金管會規定，保險公司必須在公司網站上公布並定期更新「公開資訊」，裡面的訊息包括公司概況、財務狀況、業務狀況、各項保險商品和攸關消費大眾權益重大訊息給民眾參考。

如果認為資料太龐雜，一一查看太花時間，瑞泰人壽總經理包道霖提供三個簡單判斷標準，建議消費者慎選保險公司時要重視財務穩健、正派經營的隱性條件及業務員的專業誠信，建議保戶可打電話至公司核對業務員及商品資訊，或至該公司的公開網站裡了解自己所購買保單內容。

首先看第三機構做的信用評等，以判斷保險公司的財務是否穩健；信用評等愈高的公司償債能力愈強。一般來說，A級以上表示財務安全、信用良好，具備極佳的債務履行能力；若落入B級則顯示公司僅具備償債實力足夠的條件。

國內壽險公司一般引用中華信用評等，至於外商壽險分公司則依法得引用國外總公司的信用評等。

其次是，留意保證過高報酬率及過低費用率背後的代價。以超高投資報酬率、超低的費用率，或以短年期快速還本保單，相對造成責任準備金或投資報酬率無法實現，很有可能將危及公司的經營。

第三、業務員的專業與誠信。壽險業務員是消費者與保險公司打交道的重要橋樑，包道霖說，選業務員就像選女婿一樣，重點不是表面上的虛情假意，而是他的專業知識及熱心服務，以及推薦保單是否以保戶的利益為依歸。

買保險要買的是保障，若買到的是未來不確定的風險，則在事故前投保的行為就失去意義，消費者在投保前可別為了省麻煩或貪圖業者標榜的超高報酬率，而讓保險防護罩破功。

【2007/01/24 經濟日報】