確定自己投資的目的之後，接著就要採用適當的投資方法。到底要怎麼開始呢？專家們建議個人投資理財最重要的第一步就是「先為自己未來投資」，或外國人所謂的：「Pay yourself first」，也就是說每個月領到薪水之後，先扣除要投資的部分，剩下的錢再做為生活費用。寫成公式就是：
收入－儲蓄或投資＝支出。
國內外理財專家一致認為能不能克制自己任意花錢的衝動，並遵守這個原則，常常是一個人最後成為月光族或是富翁的關鍵。國外作家在「下個富翁就是你，The Millionaire Next Door」書中就曾提到一對美國夫婦如何靠兩人微薄的薪水，加上幾十年不斷的良好投資理財習慣，最後成為可以提早退休的百萬富翁的故事。事實上，國內也有很多上班族運用這個原則讓自己在65歲退休之前成為千萬富翁。

如何決定投資對象呢？這時就可以用另外二個公式來估計：

（一）72法則：
投資額倍增年數 ＝ 72 ÷ 年平均投資報酬率
也就是說用72除以每年的平均投資報酬率就得到原來投資金額加倍所需要的時間。例如每年的平均投資報酬率為百分之九，過了8年左右，原來投資的1萬元就增加為2萬元。為了讓資產更快速增加，就必須認識各種投資工具和方法，才能降低風險，並提高長期的投資績效。

（二）股票債券比率公式：
股票佔投資組合比率 ＝ 100－年齡
這個公式建議我們在投資組合中股票所佔的百分比，例如25歲的年輕人用這個公式計算得到75，代表很多理財顧問會建議採用百分之七十五股票、百分之二十五債券的投資組合。不過由於人類平均壽命因醫藥發達而不斷提高，也有理財專家建議將100調高為110。到底要用100或110，就要看每個人自己對風險的承受度，再自行決定了。