2011-08-30 11:49:15超強銀行貸款團隊

升息風起 首購寬限期謹慎用 可先還息不還本,惟限期一過,當心每月繳貸三級跳,無力還款

升息風起 首購寬限期謹慎用 可先還息不還本,惟限期一過,當心每月繳貸三級跳,無力還款

升息趨勢下,目前市場除政策優惠房貸,一般房貸利率下限已由1 .76%上調至1.84%,利率走高讓不少首購民眾使用「寬限期」降低 購屋門檻。房仲業者提醒,「寬限期」是先甘後苦的還款方式,應謹 慎使用,免得寬限期結束後,每月還款三級跳,導致無力還款。

美商ERA不動產研究中心經理李恆宇表示,「寬限期」是指申請房 貸的前幾年只還利息不還本金,但等寬限期一過,本金就會擠壓在剩 下年限內攤還,負擔頓時變重,是「先甘後苦」的房貸還款方式,適 合購屋初期所得較低,但預計之後所得可顯著成長的民眾。

以房貸500萬元為例,若還款年限是20年、利率3%,採一般本金利 息平均攤還,則每個月要繳27,730元房貸,若改採前3年「寬限期」 ,則前3年每月繳交的房貸只要12,500元,還不到前者的一半,自然 會讓很多民眾有輕鬆購屋的錯覺,也常讓首購族淪為被房貸壓得喘不 過氣來的「屋奴」。

以上述個案為例,一旦寬限期結束後,每月房貸負擔就從先前的1 2,500元倍增到31,319元,每個月要多繳將近2萬元房貸,若之後所得 沒增加,很容易就會造成繳款不正常,最後只有等法院查封拍賣。

李恆宇提醒,房貸利率逐步走高,所以基本條件並不適於使用「還 款寬限期」,除非是自己非常確定往後幾年所得可大幅成長,否則還 是回歸房貸基本的「三三原則」,即自備款三成、每個月房貸不超過 家庭所得1/3,才不會有個人信用受損的風險。

新婚小家庭的房貸族,也可利用房貸壽險商品,可同時兼顧加強保 障及為家人保住房子。第一金人壽總經理林元輝說,房貸壽險商品愈 來愈多樣,以第一金人壽「安家房貸保障專案」為例,就有平準型、 遞減型及寬限期調整型房貸保險等選項。

他指出,若剛成家立業、需要拉高壽險保障的族群,可選擇平準型 ;若已有足額壽險保障者或預算較少的人,可選擇遞減型;現在房貸 族大多有房貸寬限期,也可選擇搭配房貸寬限期的商品。

時報資訊
( 2011/08/30 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者馬婉珍/台北報導