Posted: 30 Jan 2010 12:30 AM PST

窮人保單最高可以賠30萬，那60萬理賠又算是什麼?「類窮人保單」嗎?

台灣在2009年推出「微型保單」，又被稱為「窮人保單」，原先的用意是針對買不起商業保險又未能符合社會救濟條件的民眾推出的基本保障計畫。窮人保單或說是微型保單在設計上，保額通常是從最低1萬元到最高30萬元，這個部份是非常有意思的一件事，從窮人保單最高保額30萬看出的確是「非常基本」的窮人保單保障。

壽險基本的精神就是用來補償風險發生之後的財務損失，30萬台幣在台灣又能夠做什麼呢?或許對社會所謂的「窮人」來說，可能是安葬費吧，這個數字也差不多是窮苦家庭的一年收入，真的是非常陽春的窮人保單保障。

在這跟大家講一個更驚人的數字，60萬，根據壽險公的的統計資料，2006~2008年平均壽險死亡理賠是60多萬元，真不知道有多少人會同意60萬台幣是一張壽險保單應該發揮的作用?在台灣，每個壽險從業人員，在剛入行的時候都要去考執照，在保險公司安排的新人課程裏都會講到壽險的意義與功能，結果一張壽險保單的理賠金是60萬台幣，這就是壽險的意義與功能所在嗎?在目前台灣的保險公司中，好像只有保德信比較特別，不管是業界流傳的口碑或是可以查詢到的統計數字，保德信人壽所成交的壽險保額應是業界最高的，平均數字大約都在台幣200萬以上，200萬這個數字或許對一個家庭來說是有一點幫助的。

一個人的死亡，對整個社會來說，或許只是一個「統計數字」的變動，但是對那個家庭來說卻是一場悲劇、對家庭財務來說可能是個極為嚴重的打擊。前不久行政院長吳敦義曾在電視鏡頭上說過「買保險，不是買了之後都不要理賠是最好的嗎?」，這句話當然是對一個保單持有人來說是如此，難道有人買了保單之後「非常希望儘快獲得理賠」的嗎?只是還是有很多人會覺得買了保險之後，如果沒有多領到一些錢(獲得理賠)就是覺得很「不划算」，所以大家就喜歡買儲蓄險、還本保險或是投資型保單等等，當然這些險種都可以考慮做規劃，只是在投保當時應該跟顧問就自身的需求，做出合理的規劃，而不是一直想說要買「最好」的保單或是「最划算」的保單。

後記:不過，的確是有人買保單希望儘快拿到理賠金，最近的南投惡媳殺害親人，謀取保險理賠的詐欺案即是一例。

資料來源:

壽險公會網站 http://www.lia-roc.org.tw/index03/97death.htm

聯合理財網 第一張微型保單 來了

保德信壽險公司網站 http://www.prulife.com.tw/TCWS/about/prunews.jsp?newsId=030710100721&year=2009

奇摩新聞 〈快訊〉詐領保險金！南投惡媳婦坦承也殺母 http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/100127/8/1zjjf.html