健康樂享退休生活

健康是人生最大的財富

健康是幸福退休的基石，維繫健康的體態就如同理財，必須及早開始並且不間斷。20歲至25 歲是人體運作的健康巔峰，過了這個階段便逐漸走下坡，如果想延緩人體老化的狀態，35 到65歲是關鍵年齡。換言之，累積健康的老本最好從35歲開始，才能為你的樂活退休生活，打下良好的根基。

醫療費用知多少

別以為有了健保、勞保就不必為醫療費用煩惱，根據統計，國人一生平均花費247 萬的醫療費用，當中還不包括健康保給付的自費病房差額、新型藥物與醫材等，面對龐大的醫療費用，你準備好了嗎？

1、國人每年平均醫療保健支出

近年來，國人平均每人每年醫療保健費用支出，年年升高。根據行政院衛生署公佈之統計資料顯示，95年國人平均每人每年的醫療費用支出為31,661元（詳圖一）。與民國90年的26,372 元相比，6年之間，國人醫療支出費用總共增加了16.7%。

國人每人每年平均醫療保健費用支出

資料來源：行政院衛生署

也許，你並沒有發現你的醫療保健費用，正隨著生活水準上升而逐漸提高；也許，

你覺得已經擁有健保，就不需要擔心健康問題。但是，你真的清楚健保保障範圍嗎？你知道自己的醫療保健缺口有多大嗎？

2、健保不給付的12個項目

很多人經常在問：「我已經擁有健保，為什麼還要購買商業醫療保險？」答案很簡單，就是「補足健保給付的不足」！健保局明訂的給付範圍包括門診醫療、住院醫療、中醫醫療、生育給付、復健服務、預防保健、居家照護、慢性精神病社區復健、特殊診療項目和藥材等9大項，但同時，也明訂出了12項不給付項目。在住院部分，健保不給付「日間住院」及「管灌飲食以外的膳食、病房費差額」，而在醫療費用部份，健保則不給付「指定醫師、特別護士及護理師」、「成藥、醫師指示用藥」、「血液」等10個項目（詳表1）。

（表1）健保不給付項目

資料來源：中央健保局

3、健保不給付的新型藥物、療法及醫材醫藥科技發達，新型藥物不僅大幅提升治癒療效，更因此挽回許多寶貴的生命。只不過，並不是每一項新型藥物、療法及器材，健保皆予給付。

癌症治療就是一個最明顯的例子！癌症用藥日新月異，但礙於健保給付新藥的速度慢，使得絕大多數患者僅能選擇以自費方式，購買價格較為昂貴的新藥，以期能夠獲得較好的治療（詳表2）。

（表2）健保不給付的新型藥物

此外，新型療法與醫材也不斷推陳出新，但令人扼腕的是，健保亦未將其納入給付範圍之中。民眾若想要選擇新型態治療方式，也必須自掏腰包補足差額，以獲得較好的療效（詳表3、表4）。

（表3）健保不給付的新型療法

（表4）健保不給付的新型醫材

老年醫療費用高

老年的醫療費用是相當驚人的，即使平日做足健康照護，也不能忽略疾病發生的風險，老年生活最大的支出就是醫療與保健，這筆費用絕對會隨著年齡增長而遞增。

1、銀髮族醫療費用高

銀髮族醫療費用支出大幅高出許多生老病死，是每個人都會經過的人生旅程，只不過，隨著年齡越大，人類在醫療費用上的支出，相對越高。

從95年國人分齡醫療費用統計數據中即可發現（詳表5），70-79歲的醫療費用支出最高，達1,261億8,400萬元，其次依序為50-59 歲以及60-69 歲。此三族群之醫療費用均超過千億元，顯示銀髮族群所需的醫療花費，較一般族群大幅高出許多。

（表5）95年國人分齡醫療費用                       單位：百萬元

資料來源：行政院衛生署

2、昂貴的看護費用

你計算過看護費用嗎？

高齡長者生病，不僅需要支付醫療費用，看護費用更是不能省。
「居家照護」、「社區型日間照護」及「大型專業療養機構」是目前最常見的看護方式，所需費用至少都在15,000元以上（詳表6）。
若還加上其他日常生活醫療支出，如輪椅、電動床、氣墊、日常衛生醫療用品等，費用之高，令人咋舌。

（表6）看護費用表

補足醫療缺口 沒煩惱！

國人平均醫療費用逐年升高，可能是社會大眾從來沒有注意過的。在平均壽命逐年上升的趨勢下，你有沒有想過未來會花費多少錢在醫療上呢？
及早為自己準備好商業醫療保險，補足健保醫療保障缺口，將可讓自己生活得更安心、快樂。

所以，建議將退休金的35%支付萬一生病時的醫療費用，以確保良好的醫療品質，更可以與你的壽險顧問討論，量身訂作最符合需求的醫療保險規劃，為退休生活打造更安全、無慮的防護罩！