現代父母的理財難題－子女教養VS.退休規劃


【國際編輯部報導】本文摘自advisers財務顧問雜誌254期


九月份正值各級學校開學註冊的時間，由於高學費時代來臨，子女的學費成為一般薪水階級難以跨越的高門檻。提到理財計畫，一般人想到的多半是結婚基金、買車購屋費用、旅遊基金、退休養老資金等。宏利人壽指出近年來，「教育費用」的籌措也成了一項重大的人生理財課題，因為愈來愈多的父母開始警覺到，「貧窮」將成為孩子生涯發展的重大阻礙！


　瑞泰人壽也表示，在晚婚與遲育趨勢下，現代父母的年齡層較三十年前大幅提高五～十歲，當子女就讀大學或出國留學，學費負擔最重時，正好也是父母們邁入五十歲大關，準備迎接退休生活倒數計時的時刻，為避免在短期間內兼顧教育學費及準備退休金的壓力，父母們必須儘早做好長期的財務規劃，才能兼顧子女的教育兒與兩老的退休準備。


　瑞泰人壽副總經理于弘元建議，可以透過變額萬能保險，將子女教育基金納入父母親的投資型保單規劃中。合併規劃的原因是：第一、小孩子不需要太多的壽險保障，只要利用父母的投資型保單做儲蓄學費規劃即可；第二、合併規劃後，投資型保單提供父母親的保額也相對提高，較符合這個階段的家庭所需要的保障規劃。


　宏利人壽精算部協理謝文銓也建議，父母親可以藉由變額萬能保險這項理財工具來籌措教育基金，尤其是保險局又在八月份核准十四歲以下的兒童可以購買投資型保險，只要能充分掌握兩項要點，就能許孩子和自己一個幸福的未來。第一、定時定額提存，善用時間的複利效果，更可以將儲蓄金額平均化，降低利率的風險。第二、儲備時機愈早愈好：資金的累積必需經過長期的時間，以及複利增值的效果才可以達成，由於婚後夫妻兩人都要開始背負生活上一堆瑣碎的支出，因此最好在預先做好規劃，而且愈早有通盤規劃，愈不必擔心未來跟不上教育及生活費用上漲的速度。



新聞日期：2004/9/7