財富資產長期打底善用分紅保單規劃

【經濟日報╱項家麟】

調查顯示國人最常使用的理財工具目前是存款、共同基金及保險，以目前實質利率呈負值水準來看，年初存入100元，年底將降為約97元，儲蓄「美德」會讓個人財富縮水。

富邦人壽表示，與其財富被通膨侵蝕、時時擔憂投資市場的瞬息變化，對於追求財富穩健增值的保守型投資人而言，兼具保障與儲蓄功能的保險商品會是不錯的選項。

例如一開始設計目的就是為抵禦通貨膨脹和利率波動風險的分紅保單來說，由於具備風險低、收益穩定的特性，除享有基本的壽險保障與預定利率的最低保證外，還得依保險公司經營分紅保單的績效分配紅利。一般而言，分紅保單大致包括「平準型」、「增額型」、「還本型」、「養老型」及「增額還本型」五類，在未來通膨持續上揚、升息趨勢不變的環境下，「增額型分紅保險」是理想選擇，也是未來商品的趨勢。

以近期推出的「富邦人壽金鴻利增額終身壽險」為例，除保障擇優給付，前五保單年度有機會獲得年化保費總額1.02倍的壽險保障，第六保單年度起保額每年依5%單利增額，保單價值準備金同時穩健增值，每年還能享有紅利分享的機會，一次享有保障、儲蓄與紅利。以40歲男性投保「富邦人壽金鴻利增額終身壽險」20年期，保額100萬為例，平均每月繳交約7,000元，至65歲退休時，保障已增值至200萬。此外，保單價值加計每年的可能紅利儲存生息（以2.7%計息為例），約可達241萬元。

富邦人壽表示，民眾選購分紅保單時，可以透過各保險公司公開資訊的財務揭露，多留意壽險公司的投資績效是否具備長期穩健分紅的潛力。以富邦人壽過去經營表現與實際配發紅利的數字來看，不僅每年總保費平均以26%成長，去年總保費收入更突破千億，躍居業界第三；而今年上半年新契約保費更上一層樓，一舉站上業界第二名。富邦人壽96年度稅後盈餘3.6億元，每股稅後盈餘更高達7.0元，印證富邦人壽穩健經營的能力，可讓保戶獲得實質的保單紅利回饋。（項家麟）


【2008-09-02/經濟日報/A15版/致富拚盤】