房貸搬家 留意各類成本

壽險公司有資金成本年期較長的優勢，能推出長年期固定利率的房 貸商品，對民眾來說，在低利時點選擇固定式低利房貸，才能避免升 息時負擔超出預期。

但目前利率走升，房貸產品的計價公式亦會隨之調整，保險公司因 為風險考量，隨時可能會因應市場實際利率推出同類型，但利率卻更 高的商品，因此建議民眾可在目前積極轉貸。

不過，轉貸不能只比較利率，未來利率加碼的幅度，固定利率的期 間多久都有影響。

另外，轉貸的各項費用也都得納入成本考量，甚至各家保險公司在 轉貸費用上的優惠，都應該在轉貸的時候一起列入考慮。

目前台北房價，與2003年比較（SARS後），漲幅已超過一倍以上。

台北都會區每戶新購屋房貸動輒上千萬，因海嘯後的利率走低，以 及業者推出前幾年享有的還款寬限期，讓許多客戶輕忽房貸的壓力， 以貸款1000萬元為例，若利率為2％，前3年只付息，每月只需付1.6 7萬元，感覺負擔不高，甚至比租金便宜。

只是3年寬限期滿，若利率升至2.8％，本息攤還月付金為6.17萬， 負擔相當重。

這樣的狀況，一旦未來房價與利率不如現在的理想，轉貸無門時， 可能會嚴重影響到生活品質。

另外，轉貸時候通常需要負擔房屋估價費、代書費、規費，各公司 收取的名目不同，所以民眾可將各類成本加總列入轉貸成本來計算。

因此除了比較各家利率水準、固定利率的年期之外，還可多利用限 期推出的轉貸優惠，例如，有保險公司推出年底之前轉貸免代書費等 等，都是節省支出的方式之一。

工商時報  2010/11/21

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