對於「理賠難」從客觀上講主要是由於保險合同專業性較強而保險公司或其代理人在投保時又未完全講清楚；從主觀上講，則是很多消 費者並沒有足夠知識認真通讀和讀懂保險合同條款。如，人身保險合同都有具體明確約定「保險責任」即保險保障的範圍到底是什麼，以及「責任免除」即什麼情況 下不能得到理賠，而恰恰是這部分內容常是在發生保險事故後爭議最大的內容。如意外醫療保險的保險責任只涵蓋因意外事故導致的費用賠償，如肢體、器官等各部 位的損傷，而因疾病就醫的費用則無法賠付。廣電日生的保險專家稱，消費者一定要看清楚，這樣才能避免索賠時的諸多糾紛，並表示許多消費者在人身保險索賠時 遇到的問題具有一定的普遍性，只要注意以下幾點就會降低理賠「難度」，獲得保險公司的理賠金並不是一件難事。

　　及時報案。在人身保險合同 中都會有約定，當發生事故後，消費者應當在此後的規定時間內通過各類形式報案通知保險公司，如，不少保險公司理賠部門對於電話、網絡、書面等報案形式均予 以認可，而且在報案的同時若有索賠的疑問，專業的客戶服務人員會迅速作出反饋和解答，以使後期的正式索賠及理賠審核能更順利快捷地處理。這個規定時間一般 是10天內。另外，如果未及時通知，屆時消費者將會承擔一定的損失。

　　選擇認可或指定的醫院就診。消費者因身體疾患到醫院接受治療是很常 見的事情，但是保險公司對於就診醫院是否有約定呢？答案是肯定的。人身保險合同尤其是醫療類保險合同中都約定被保險人應到認可或指定的醫療機構進行治療方 能獲得理賠。如多數保險公司在保險合同中約定「二級及二級以上醫院」，一方面，在此類醫院接受治療能獲得更好的醫療服務，使消費者在接受身體疾患治療減輕 病痛時也能在心靈上有所慰藉，另一方面在醫療支出上也有比較好的規範管理，避免不必要損失。所以建議消費者選擇二級或二級以上醫院治療，如果不清楚醫院的 等級，也可向欲就診醫院咨詢瞭解。否則單單因為醫院等級不符合約定而無法得到賠償則是很不划算的。

　　保存好索賠所需材料。在人身保險合同 條款中，均約定了索賠時應提供的材料。保障險種不同，需提供的資料也不盡相同，但大致思路是相同的，即要能有效證明符合保險合同約定的給付條件。如死亡索 賠一般要求提供理賠申請書、被保險人的死亡證明、受益人身份證明、保險合同；醫療類索賠一般要求提供理賠申請書、門診及住院病歷、醫療費用原始收據及清 單、受益人身份證明、保險合同。上述資料都應在索賠時提供完整齊全，只有這樣，保險公司理賠審核時就能更迅速地支付理賠金。

　　注意索賠時限。人身保險中壽險的索賠時效為5年，而意外險和健康險的索賠時效為2年。消費者須牢記該時限，以使得個人的合法權益得以保護。

　　以上的理賠注意事項，如果能瞭解並在實際索賠中掌握，那麼消費者對於保險「理賠難」的錯覺也會逐漸淡化，取而代之的是保險公司理賠服務之優質、快捷、周全的良好口碑，保險公司在公眾心目中的印象分將會隨之逐步提高。