摘錄from YM學生輔導中心開的理財講座 被我奉為大明大神的理專楊先生~

薪水大致上要分成三塊 第一塊是生活開銷用 把這塊放在離家近的銀行裡 配合信用卡的紅利與現金回饋的使用 多少節省開銷 存在銀行一方面方便存取 一方面若每月若有多的餘額活存 利息也高一點點 積少成多 這塊金額估算的基礎來自於各家的記帳 所以請各位大大開始養成記帳的習慣 然後將預估的金額x1.1 做多點的備分 存在銀行裡使用

第二塊是保險與儲蓄 保平安用的 沒事不能動用的 這塊想當然爾就是放在保險公司 該放多少有公式可以估算 台長自己的做法是 年輕沒錢的時候先買定期壽險 等老一點薪水長大一點點 就轉單成終身年金壽險 同時把儲蓄和保險備齊 之所以把儲蓄放在保險而不是銀行 主要是要以”不方便提取”來限制自己的惰性和物質慾望 人實在很xx 相信很多人跟台長有一樣的經驗 把錢存在銀行裡 明明”好像”都有存 怎麼到了年底查看的時候 沒什麼存款?? 啊~對了我買了xX@#!..(甲害)

第三塊俗稱閒錢 這邊的錢比較辛苦 要為我們工作 以錢賺錢 (哈哈 就是投資啦) 照講師的說法 先把生活開銷與保險儲蓄備齊之後 剩下的再來考慮投資 前提條件是 因為投資風險不一 報酬也不一 要先做好最壞的心理準備 就算陪光 也不會影響到生活 當然 小上班族投資菜鳥 絕對不建議貸款投資

又 投資的方式很多 風險有高有低 台長自己的做法 是將中低風險的基金投資在與保險結合 (注意喔 我這樣是做保險分配規劃 不是一直加買超過需求的保險) 因為基金操作長期幾乎都會賺錢 所以我可以安心的把錢放這邊

最後一點 是楊先生很強調的 ” 妳的手邊有多的 別忘了社會上還有人有缺”
講師很鼓勵大家做公益慈善 他甚至希望我們每個月固定把小零錢放在豬公裡捐出去 這點講師是很單純的希望我們回饋社會啦...(也不差啊 反正捐錢可以申報所得稅嚕~)

以上 為小台長的上課筆記之一小部分~ 與大家分享