保險公司? NO~ 是不扣稅的銀行 (基金-投資篇)
基金,不陌生吧? 呵呵 相信站上很多人手邊都有一兩隻基金在 or 對基金甚有興趣 一般來說 投資基金大家都怎麼做? 去銀行開戶~對吧? 但是你怎麼選擇投資標的呢? 你注意到銀行收手續費和管理費的問題了嗎? and 你應該也意識到 理財收入 政府會收所得稅的事情了吧?
各位看官久等了~
這邊台長跟大家報個新概念: 轉變你買基金的平台 到保險公司去買
我指的不是到保險公司單純去買基金喔 那就跟銀行一樣了 什麼好康也沒
我指的是一個很特殊的投資方案 ”vul”
用比較的方式 你很快就會了解玩意的強項: 見附圖
這邊再簡單說明一下 基本上呢vul 會依照你投資的金額 撥5%出來當手續費 cover一年12次轉換 4次贖回的費用 轉換的部份包括加買進新標的or轉出舊標的 這些東西 如果在銀行轉出轉入買進新標的 一步一步都跟你收手續費 你投資多少 就多少百分比
管理費的部份 vul 在小金額時算法為0.012%/month 如果你的金額開始變大了 就固定最高收到1800 不會再多收 銀行是你有多少錢 他就跟你分多少杯羮 如果你也同意基金投資是屬於長期經營and 金額會越累積越大筆的話 vul是比銀行來的划算的方案
再來 vul的作法是定期定額( 定期定額對於長期投資有分散風險等等的好處 我想這就不要再贅言了) 可選擇年繳 季繳 月繳方式 最低金額1000/month (嘿嘿 比銀行人性化吧?) 方案裡內建12隻保險公司幫你選過的基金 且會不定時加入新的基金標的 相對於自己去選基金 有較低的風險
除了第一年須要你固定繳費 第二年之後你可以依照自己的狀況彈性繳費 or 改變存入的金額 這些都不須手續費 投入的錢跟銀行一樣可靈活動用 不會綁死
注意到剛剛說的”內建12隻基金”了嗎? 嘿嘿~這也是vul 的好處之ㄧ 在銀行每買一支基金都需要一定的金額 但你有沒有碰過這種狀況? 當時有好多投資標的都正處低點 真想一次全買 可是錢不夠? 嘿嘿~ vul 可以讓你用戸頭內僅有的錢 一次選購最多12筆的基金 投資比例自訂 基金標的也會不定期順著市場情況增加 因為保險公司都幫你挑過了 所以你可以安心的轉換 高興換就換 對外行人而言 省下了對信託公司及經理人資訊做功課的工夫 你只消定時注意一下自己的標的狀況就好 保險公司會發基金投資狀況季報給你
有關vul 的投資部份 最後再加一條 因為這是披著保險皮的投資 所以 哈哈 你戶頭的利息和投資報酬所得 是不扣稅的~ 甚至 因為這是保單 所以每年報所得稅的時候 可以申報抵扣喔~
給路人甲乙丙丁
幾十年前歐美是因利率在高檔,保險公司為了順應時代趨勢,不得不推出投資型保單,目前全球用投資型保單準備退休金,或規劃保障的人已約6,7成,好處如下：
1.可以用較少的保費買到高保障 30歲男生傳統壽險500萬要年繳143,000元 繳20年錢不能動 才有500萬的安家費 但vul只要第1年繳132,000 第2年開始 戶頭的錢只要夠扣 管理費1800/年及保險成本約年繳6000~7000左右(當然會依年齡有所調整) 一樣會有500萬的保障 你若怕虧損 可以選保守的債券或台幣帳戶(跟銀行存款一般有利息)
2.小額投資人也可以享受大戶級的待遇 大家都知道資產配置是能幫我們降低風險 提高報酬率 在bank買一支海外基金定期定額最少5000/月 若3~5支配
置 15000~25000/月跑不掉 不同家也許還不能轉換 同時停損停利得自己注意 但這些投資型保單都幫我們做到了
.3.這戶頭的投資收益免計入綜所稅總額 基金投資是長期的 即使是定期定額
以後也會變成大額 如果你贖回當年度賺了100萬 你實賺100萬 但是你若在
其他地方買的基金 雖同一支基金 你仍然須併入綜合所得總額扣稅 若你原就
扣13% 加上這個你有可能會扣21% 賺100萬 可能進到自己的口袋 只剩幾十萬而已 若在投資期間不幸和上帝喝咖啡 家人所拿的安家費不扣半毛財產稅 所以愈有錢愈節稅效果愈大
一個人靠自我努力或投資一生中至少可以有3000萬 但若沒有時間 時間不夠
絕對沒辦法累積財富 並且有可能脫拖累到家人 大大你聽過王曉民ㄇ? 一位北一女的高材生19歲時因車禍 成了植物人 活了20多年 父母照顧他過世 現由兄姐繼續照顧 這種事件台灣社會角落不少 因此有足夠的保額是很重要的
若王曉民放在安養院照顧 一個月少說也要3萬 20多年起碼也要1000多萬 何況父母恩惠還未報答呢 但也不可能把所有的錢都去丟在保險 現在有投資型保單 在做投資過程順便顧一下風險 不是很棒ㄇ?
kim
依我對投資型保單的了解，你投資的損益會影響到理賠的差距，不知道這點是否有錯？
而當初保險公司因為不願意再負擔利差的因素，推出投資型保單，讓投保人站在火線之前，卻從沒告訴投保人風險所在，這點就讓我很感冒了。
順便提醒各位大大~
如果你已買了醫療險 請回去問問你的業務員 你買的醫療險有沒有(附約延續權) 就是壽險主約賠完 人若還活著 你買的醫療險會不會再理賠ㄚ?這粉重要滴