七年養老險當定存賣 銀行熱銷
躉繳型利變年金被金管會盯上,各家保險業者,最近改推躉繳型七年期養老險,有些主打滿期後,可領保險金額1.2倍,性質類似鎖七年的定存單,讓一些已投保醫療健康險,但手上仍有閒錢的民眾,七年期養老險儼然成為另類儲蓄工具。
各家銀行通路,最近紛紛力推七年養老險保單,其中,中信銀保代通路,有金好運養老保險、美利成增外幣養老保險二種,外幣養老寶丹強調,六年期滿可按「保險金額1.2倍」給付滿期保險金。
另外,兆豐保代的台幣養老險部分,則是與富邦、中壽、國壽等業者合作,以國壽金采100為例,七年內部報酬率有1.87%,和先前停售的躉繳六年期保單報酬率相當。
兆豐保代主管表示,金管會規定,躉繳型保單前三年提前解約,必須支付解約手續費,有些購買養老險民眾,的確會提前解約,但從所得稅法角度,壽險滿期金有免稅待遇,但解約金並非保險給付,中途解約民眾,可能得繳納利息所得稅。
躉繳型養老險,雖叫養老險,但儲蓄性質明顯高過退休規畫,以富邦豐年養老險為例,71歲以上投保,須完成普通體檢或自行提供最近一年內之健康檢查報告,保險期間身故或全殘可獲得「所繳保險費1.05倍」;南山人壽躉繳七年期養老險,主打現在手邊有筆閒錢,七年後有買房、留學、結婚等需求的客戶。
除了躉繳方式外,國壽也有分期繳養老保單,以國壽金好運養老保險為例,六年期分期繳,每年透過兆豐銀行帳戶自動轉帳,還可享受保費1%折扣優惠,保費達25萬以上,再享1%折扣。
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