房貸族在房貸三年寬限期滿後，就得面臨利率上調壓力，銀行主管透露，只要房貸族在寬限期內正常繳息，未來期滿後可和銀行談判，大約可爭取房貸利率減碼0.1到0.4個百分點。

銀行主管表示，若貸款人在寬限期正常繳息，信用保證將可加分，未來寬限期滿後，銀行至少會同意減息0.1個百分點；若房屋坐落於精華地段，減碼幅度更可達0.2到0.4個百分點。

除了一般房貸利率，近來不少大型行庫也推出房貸壽險，銀行主管指出，若對定期壽險有需求的房貸戶，可用房貸壽險代替一般定期壽險，以爭取房貸利率在一定期間減碼0.05至0.5個百分點的優惠，同樣可減輕房貸戶的利息負擔。

包括合庫銀、華南和台企銀都有房貸壽險方案，針對每位貸款人投保不同的壽險，會給予不同的房貸利率減碼。以合庫銀為例，有躉繳房貸壽險及年繳或月繳貸款壽險，第一年利率還可減碼0.1個百分點。

所謂躉繳型是在房貸期間維持一定的壽險保額，不會隨著房貸金額減少，但保費相對較高；月繳及年繳型房貸壽險則是壽險保額隨著房貸金額下降，保費較低。

銀行主管表示，房貸壽險的第一理賠順位不是家人而是銀行，理賠時銀行會先用這筆資金償還房貸，償還剩下的錢才會支付給家人，即被保險人身故後，壽險理賠金會優先將房貸償還給銀行，讓銀行債權相對受到保障，所以銀行會願意提供房貸利率減碼優惠。

銀行主管強調，不論房貸利率可減碼多少，都需要靠房貸戶主動和銀行爭取，銀行不會自行調降利率，貸款人一定要把握自己的權益。

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