(97.8.16)「經濟蕭條」這四個字，在2009年初時真是令我擔憂，因為這金融黑暗期不知何時到底？
看到些書報雜誌，對未來的經濟環境都保持保守的態度，在這未明的現在，縱然有些許的曙光，但我仍覺得要戰戰兢兢，因為現在的經濟循環很快，且一直在更新歷史。
正面思考，踫到這百年難得的「金融海嘯」，也許這過程真的很「痛」，但對自己累積的金融能量卻是無價的。
97.08月讀到「經濟蕭條中 七年賺到15000000」這本書，記得是在雜誌中一位薪資不高的女生，按著該書，一步步建立自己的財商。我讀了之後發現它真的是一本淺顯易懂的工具書，可以再讀，提醒自己去實踐。

《經濟蕭條中 七年賺到15000000》柏竇.薛佛著 張淑惠譯
(圖片出處博客來網路書局)
以下是重點整理，書中摘錄：

*現在先將你所有的樂觀主義擺在一旁。當樂觀主義讓你看到事情美好的那一面時，自信就會告訴你：千萬不要忽略了事情的黑暗面，只要有所意識，再艱難的情況也不需要害怕。

*你絕對不能容許你的自信被財務狀況所破壞。因為倘若沒有自信，你的生活頂多只能算是存在罷了。從來不知道自己還有什麼的潛力，不敢冒險，所以沒有成長的空間。你也不會去做你可能有能力做的事，永遠無法發覺自己真正的潛能。但這些都與樂觀主義無關。看一下你的戶頭狀況，它提供你的能力一種安全感。

*人究竟要思考什麼呢？
認識自己，找出自己的興趣，然後再去思考要如何利用自己的興趣賺錢。最好每天都把這些問題拿出來問自己，然後每天尋找更好的答案。
我們需要時間與自己打交道，並找出我們的興趣，因為只有做會讓我們感到熱情和興奮的事，我們才是真正的高手。然後金錢自然滾滾而來，湧進我們的生活中。「最大化」意味著學習如何將自己的時間、可能性、才能、金錢以及其他的人脈運用到最理想的狀態，也就是創造最佳的成果。想要把生活最大化，就必須不斷地自我要求盡可能成為最好的。

第六章—負債
*至少保留七十萬現在身邊。
ａ百分之八十的緊急問題可因此得到以解決。一般而言，最緊急的問題不是債台高築，而是層出不窮的「小」問題。
ｂ這70萬是為緊急情況所保留的預備金，亦即你只有在破產才能動用這筆款項。在這之前，必須假設沒有這筆錢的存在。
ｃ預備金提供重新開始的機會。
ｄ預備金可以幫助你重建自信，滿足你對安全感的需求。
ｅ為了自己，你的健康和家人幸福，你必須執行這項策略。

*把你剩餘數的一半拿去償還債務，把另一半存起來。
ａ如此一來，你可以馬上開始累積財富。
ｂ從此工作有目標激勵，累積財富的同時，還能償還債務。
ｃ保留緊急時所需之預備金，藉此發展你的財富意識。
ｄ緊急時，還有錢可供使用，感覺真好，因為當你負債又緊急需要錢的時候，你很難從其他地方借到錢。

*財務自由≠隨心所欲選擇做或不做的可能性
　　　　＝有原則地去實踐計畫

*從有毒的情況裡製出藥方，亦即用你的情況鼓勵自己，不要期望情況會自動改善，而是期望自己能擁有更多的能力來改善情況。不要期待問題會自動消失，而要期望自己擁有解決問題的能力。壓力是件好事，因為壓力可以避免你浪費潛能，現在你必須打起精神，發揮你的創造力。

第七章--如何增加收入
*強力秘訣：盡力完成工作
ａ不要害怕犯錯
ｂIBM創始人沃森曾說：「想在我們公司出人地的人，必須累積錯誤。」
ｃ錯誤創造經驗，經驗幫助你快速正確地下決定。
ｄ學習相信的直覺，你能更迅速下決定。
ｅ以第一速度處理工作，你可能會出錯，但你做對的還是居多。
ｆ當你迅速決定下的結果有50％是對的，你一定能致富。

*強力秘訣：成為專家，找出一個還沒有專家的領域，或自己創造一個新的領域。
ａ你的願景不斷改變，它會把你導向所選擇的方向。
ｂ不要把自己導向你現在的情況，而是要導向你喜歡的情況。
ｃ目標讓人產生創造力。當你看到成功的未來時，你會更清楚你該怎麼做。
ｄ如果你的目標鎖定在一般的顧客群，你的服務要盡可能廉價。如果你的目標在特殊的少數顧客群，你的服務費用較昂貴。
ｅ如果你是專家，顧客會自動上門。
ｆ成為專家並不難，因為在外行人的眼裡，很多人都是專家。

第八章儲蓄—支付自己薪水
*強力秘訣：預付自己薪水，月初時先將收入的10%撥入另一個帳戶。
ａ為自己開一個養鵝帳戶，向銀行申請長期轉帳合約。每個月初，將收入的10％從平常的帳戶撥到養鵝帳戶裡。
ｂ不要動用到養鵝帳戶裡的錢。
ｃ依據你在本書裡學到的基本原則，將養鵝帳戶的金錢拿出投資。
ｄ當養鵝帳戶裡的金額愈來愈多時，你將得到更多的生活樂趣和自我安全感。
ｅ養鵝帳戶是改善原則最簡單，也最有意義的方法。
*強力秘訣：將收入增加部份的50％轉到養鵝帳戶裡，讓自己的生活水準不要一下子爬升地太快。
ａ每次加薪，都能加速鵝的成長。
ｂ你知道自己為何而工作。告訴你的潛意識，你可以與金錢相處得很好。
ｃ每次加薪都能讓你自然地更近你的遠程目標。
ｄ自行開業的你，集老闆和雇員身份於一身。隨著時間，你當然也要給自己加薪。
ｅ把加薪的50%存起，來對你而言根本不是難事，因為你還未習慣加薪以後的生活。

*利滾利的公式：
72／利率〈%〉=投資金額變成兩倍所需的年限

*投資股票之十大黃金規則
1. 股票市場有時機好壞之分—自1948年，從沒有連續兩年景氣差的情況，美國道瓊指數的平均獲利率每年約12%，所以股價跌到谷底時，絕對不能賣掉你的股票。
2. 想在股市裡賺錢，一定要有投資至少二年至五年的心裡準備。
3. 至少購買五種不同產業的股票，但不要超過十種。
4. 買賣股票後，才是真正的獲利或損失。
5. 獲利來自於股價上漲以及股息—投資於大公司的股票，因資金雄厚，獲利一直良好。投資人股票的買賣之間至少相隔六個月時，不必課稅，但股息必須課稅。
6. 股市衝擊有其美好的一面，它提供一個可以低價買進股票的好機會—投資時，應預留一部份，當股價下跌或甚至跌至谷底時，作為追加買進的本錢。
7. 不要道聽塗說。和別人做一樣的事，得到的也和別人一樣—當大家都買的時候，你不要買。當大家都賣的時候，你不要賣。
8. 正確的時機和理性的決定是基本要求，情緒衝動的投資客無機可乘—買賣股票時，不要指望自己的直覺，而應該以理性衡量，對於你中意的股票公司應多了解、風向、未來發展。你要把所有應考慮的資料都一併考慮在內，並將所有影響決定的理由和對該股的目標記錄下來。
9. 用來投資股票的資本必須是之前存來的，絕不能以借貸來股票。
10.物價上漲的速度永遠大於貨幣貶值的速度—原因在於通貨膨脹，通貨膨脹減少了金錢的價值，而股票更是助紂為虐，股票是參與公司的股金，用來購買物品和不動產，如物價上漲，股票亦會跟著水漲船高，故通貨膨脹對於股票投資人其實是有利的。

*王者之路：如何在股市大發利市
1. 只押注在有口碑與強勢的股票上—就是選擇最好的績優股，每一種產業中只選擇佔有龍頭地位的股票。
2. 應選擇五種不同產業的股票—避免將所有雞蛋都放在同一個籃子裡。
3. 只投資一半的資本—保守的投資剛進入股市時，應該等到股價低迷的時期再進場，股市曲線應該至少低於高峰期10%-30%時，首度進場時，投資者最多只投資一的資本，當作測試。另一重要，需經常持有足夠的預備金，若股票繼續下跌時，你便可以乘低追加買進。
4. 堅持追加買進，然後等著獲利
5. 金錢與耐心—採取追加策略時，第一次追加買進的時機，應該在股價從原先的購買價格算起，至少下跌30%以上，此外，在第一次購買和低價追加買進之間至少需間隔約六個月，第二次追加買進也一樣，時機應該是股價又跌了30%以及間隔半年之後。

*投資股票型基金的十項建議：
1. 不要採信報紙的報導。
2. 股市有起有伏。由於成本平均效應，你要善用股市低迷的時機。
3. 避免不需要的基金轉換費用。
4. 不要時常做基金結算表，來確定你現在是獲利還是賠錢。
5. 記住，冬天過後，夏天馬上就來，但夏天過後，冬天也不遠了。--要趁著冬天，盡量追加買進
6. 相信你的基金管理機構。
7. 定期購買，忘了所謂的理想時機。
8. 投資在經濟成長率高的市場--（經濟成長3~5=行情上漲），如果某個國家的經濟成長率比你的國家高三倍，而你投資在該市場上，你就能預期獲得3~5倍獲利率。
9. 選擇好基金以後，將你的決定理由記錄下來—確定你的投資目標，在投資目標未達成之前，你必須持有該基金至少五年。一旦達成投資目標就可以賣掉了。
10.切記，分散風險—至少購買3~5種不同產業的基金。

*70/通貨膨脹率=貨幣貶值一半的年限
在貨幣方面稱之通貨膨脹，在物品方面則為物價上漲。如果你投資在物品上（股票），你根本不必擔心通貨膨脹。因為通貨膨脹會使貨幣貶值，卻會使物品價格上漲。所以你現在要做的，不外乎投資於物品上，以及選擇利率高的投資方式。

*最好只購買知名的大規模基金公司，這些基金公司至少要有20年歷史，切記安全性最重要的選擇標準。

*定期閱讀財經雜誌，可以獲得更多專業知識。

*經濟保障→經濟安全→經濟自由
1.經濟保障—計算在沒有收入來源的狀況下，你還要支付生活所需和其他帳款，你的積蓄可以維持多久的生活。（算出一個月需要多少花費，需要6~12月的積蓄）。在未完成經濟保障之前，投資方式應選擇較風險。
投資保險—由於獲利極低，投資金額不要超過總資本的10%到20%
基金—投資信譽佳，時間要長久，對於” 經濟保障”原則，應局限在保守型、混和型基金。
2. 經濟安全--（每個月所需的金額*150=所需資金）靠這筆資金生活，理論上不需要再工作
40%投資在風險低的投資裡
40%投資在利率較高的項目上。藉由長期投資以及成平均效應作用，降低投資風險。
20%投資在高風險的投資項目上。例如：新興市場基金，不同國家特殊基金。
經濟安全的資本絕不能投資在極高風險的投資項目或投機項目上。這筆錢你無論如何不能動用；投資的時候要考慮到，絕不能危及到經濟上的安全。
3. 經濟自由--（絕對不要動用你的資本）計劃夢想，例如：購屋、旅遊。例：想買房子，而你已經達成經濟自由的目標，可以用你的財產來支付房子的費用。如此一來，你的資產變少了，但你又不想這麼做，所以你用分期付款方式來購買，而支付貸款讓你只需動用到每個月的利息即可。所以購買高價商品時，都以分期付款的方式購買。分期付款方面，建議購不動產分為120期，其他高價值商品分為50期。
50%--在完成經濟安全，將部分資本拿來投資，投資中度風險
50%--投資高度風險投資獲利20%-30%，因為即使有一、兩項投資項目賠錢，只要有一項達到高獲利，即可快速補平，即使沒有獲利，但你也只投資部份的資本是你經濟安全不需要的部份。