＊ 陳凝觀 2008/05/19

你知道股神華倫‧巴菲特、投機大師索羅斯、Bloomberg創辦人彭博、Fed前後任主席葛林斯班、柏南克、美國前後任財長桑默斯、魯賓、鮑爾森，這些人有什麼共同特點嗎？

他們都是極為成功的金融巨擘，他們都是猶太人！

事實上，不少投資銀行的創辦人也都是猶太人，眾所週知的所羅門兄弟(Salomon Brothers)、高盛(Goldman Sachs)、雷曼兄弟(Lehman Brothers)、JP 摩根、摩根史丹利（Morgan Stanley）都是猶太人所創辦，而且都是從猶太家族企業起家的。而至今在全球金融重鎮華爾街，也有高達五成的金融菁英是猶太人，像是高盛知名的多頭總司令艾比‧柯恩(Abbdy Cohen)、花旗的衛爾(Sanford Weill)等人，都是猶太人。

猶太人對全球金融市場、金融體系、金融政策、金融操作的影響力，是令人難以想像的驚人與龐大！高度決定視野、視野決定命運，如果不懂猶太民族，不懂猶太文化，那你很難在現代這個金融體系中，獲得多了不起的成功！因為當前的全球金融體系，就算稱為猶太金融帝國也不為過！只要猶太大亨打個噴嚏，全球金融界和銀行界就得重感冒！

■ 猶太人到底多富有？

根據富比士的統計，美國前四十大富豪中，有45%是猶太人；全美國有三分之一的百萬富翁是猶太人。但全美僅有590萬猶太人，佔全美近三億人口中不到2%。事實上，猶太民族在全世界算是少數民族，全球目前僅有1300萬猶太人，大約比台灣總人口的一半多一點而已，然而這些猶太人卻掌握全球主要金融金脈！

為什麼猶太人這麼會賺錢？為什麼世上有這麼多在金融領域取得相當成功的人都是猶太人？為什麼猶太人可以掌握全球金融脈動？而想要在金融市場取得成功的人，又該如何學習猶太智慧？甚是創造出超越猶太智慧的地位？

為什麼猶太人特別會賺錢？是猶太人比較聰明嗎？數學能力比較好嗎？講到聰明與數學，全世界對於華人跟印度人的聰明與數學也都有相當程度的認同。這二種人在矽谷，在資訊科技業界也都有一定的影響力跟成就，然而，卻不是在金融業！為什麼同樣都是聰明才智有目共睹的華人或印度人，卻沒有猶太人在金融領域中出色？顯然想要在金融領域成功，光是聰明是不夠的。

猶太金融帝國得以如此龐大驚人的三大秘訣在於：

1.智慧才是終生財富

全世界有二個民族都非常重視教育，也以數字能力優秀見長，一個是華人，另一個就是猶太人。

華人鼓勵教育、學習，但是華人的學習是工具，是手段，不是目的，讀書、學習只是作為金榜題名、出人頭地的手段與工具。一旦達不到目的，就變成：百無一用是書生。

但猶太人同樣崇尚教育，文化精神卻大不相同。猶太人把學習當作終生目的，在猶太文化中，學者的地位是很高的，而猶太文化也深信，良好的教育自然會帶來財富，終生的學習與智慧則是人生真正的大財富，別人怎樣也不能偷不能搶。

如果你問猶太人，人生最重要的是什麼？猶太人的答案一定是智慧。

智慧來自猶太人的宗教傳統，在猶太人的心中，佔有舉足輕重的地位。猶太人不斷地受到迫害，富貴浮雲、房子財產都可能如曇花一現，因此猶太文化不斷教育後代，唯有智慧可以伴隨終生，可以幫助後人度過任何困難與挑戰，而有了智慧，財富自然也就隨之而來。


有個猶太人的經典故事如下：

猶太母親問孩子：「如果有一天，你房子被燒、財產被搶光，你要帶什麼東西逃跑？」

一個孩子回答：「錢。」

另一個孩子說：「鑽石。」

猶太母親笑著說：「孩子。你們要帶走的不是錢，也不是鑽石，而是智慧。智慧是任何人都搶不走的，只要你還活著，智慧就永遠跟著你，無論如何，你都不會失去它。只有智慧，能夠幫你度過所有的難關。」

智慧的觀念就這樣深深紮根在猶太人的心中。在猶太文化中，學者遠比富翁偉大。猶太人把僅有知識而沒有智慧的人，比喻為「背著很多書本的驢子」。猶太人崇尚創新，認為沒有創新的學習只是一種模仿，學習應該以思考為基礎，懷疑是開啟智慧大門的鑰匙。猶太人喜歡思考宏觀的、深度的問題，喜歡抽象與邏輯，人類歷史上學術地位相當有成就的人物如科學家愛因斯坦、思想家馬克思和列寧等人，也都是猶太人。


2.團結互助、壯大政治實力

光是聰明有智慧，仍不足以掌控全球金融金脈。猶太人得以長期掌握全球金脈的重要關鍵在於團結與進取。

猶太人的團結，舉世皆知。猶太人在羅馬時代滅國後，二千多年來多災多難，到了1948年，亡國兩千年後，以色列才得以重新建立。你如果到華爾街走一趟，會很驚訝的發現，在那樣寸土寸金的金融中心，至今仍有猶太中心、猶太教堂的身影。全世界的猶太組織都相當團結，對於同胞會給予援助，而掌握全球金脈的眾多猶太金主們，更是從不吝捐款資助同胞或祖國，不論是猶太奬學金或是政治獻金、回饋…等，一向以精明吝嗇形象席捲資本市場的猶太商人，對自己人可是大方的很！

而這種團結互助的文化也反映在金融體系。猶太人一向不吝於提攜猶太人，此外，猶太人深知政治對經濟以及金融的重大影響，儘管至今美國仍未有過猶太裔的總統、副總統，不過，別忘了，最近幾任的美國財長、FED主席，可都是猶太人啊！事實上，猶太族裔可以說是全美政治實力最堅強的少數足裔。而猶太人雖然還沒有當上美國總統的紀錄，但是猶太人幾乎壟斷了過去多年以及當前的美國重要財經寶座。世人皆公認FED主席是僅次於美國總統，全世界第二大影響力的位子，那可別忘了，過去坐了十八年的格林斯班、跟如今接位的柏南克，全都是猶太人！至於美國最近幾任財長，不論是桑默斯、魯賓或鮑爾森，也都是猶太人，顯然不論是民主黨的柯林頓政府或是共和黨的小布希團隊，都對猶太財長相當倚賴。


3.猶太金錢觀從小紮根

最後，也是最重要的一點，猶太人從小就教育孩子金錢與理財觀念。這些根深蒂固的觀念，就成為猶太人席捲全球金融市場的重要基礎。

每個猶太家族長大的孩子，從小就會跟著學習各種金錢的知識與智慧。包括花錢的習慣、省錢的方法、以及學習複利跟延後滿足慾望的觀念。這些根深蒂固的觀念，建立起猶太人認識金錢與駕馭金錢的能力。透過應用金錢以及規劃金錢的種種知識學習過程中，猶太財富得以一代傳續一代。事實上，現代金融投資理財的重要觀念，其實都是建構在這些猶太金錢理財基本觀上，再經由時代演變以及創新而來。而這，也正是華人、印度人，在金融投資理財上，不可能輕易取代猶太人的重要關鍵。

■ 從理財學生存

事實上，理財不但是一門值得終生學習的學問，而且越早開始越好！

我就認識一個還在念高中的小女生Angel，她看報紙不會只看娛樂消費版，還會詳細閱讀財經版；她看電視不會只看綜藝節目、電影台，還會看看財經頻道跟節目。Angel個人帳戶裡不但有歐元存款，還有新興市場基金跟黃金基金。Angel不像一般高中生只關心考試成績、偶像歌手，她非常清楚歐元是這幾年的漲最兇的強勢貨幣，而新興市場的崛起帶動原物料的多頭行情，同時她也知道她的黃金基金這二年幫她賺多少學費！

可別以為Angel是個含著金湯匙出身的千金大小姐。事實上，Angel是個普通單親家庭的獨生女。Angel的媽媽Judy並非大富大貴人士，而是個普通的金融圈上班族，而且還是個在三十出頭就時遭逢喪夫之痛的單親媽媽。然而，就是因為單親的不安全感特別重，所以，Judy對女兒Angel的教育更是加倍用心，除了正規教育以外，她也非常重視Angel的金錢教育。

她在Angel爸爸過世時，幫Angel開了一個戶頭，裡頭存了爸爸在三十出頭意外過世時，當時帳戶留下來錢，爸爸留給Angel的錢其實不多，當時只有幾十萬。往後不論是Angel的壓歲錢、零用錢，Judy通通幫Angel存起來，帶她去銀行往來、幫她投資基金，告訴她將來這些錢要讓她出國留學用。

Angel的單親媽媽Judy說，事實上，Angel累積的資產還不夠讓她去美國唸書開銷，這年頭去美國念個碩士起碼要台幣三四百萬以上。但是這個理財過程中，Angel累積的經驗跟知識，卻是無比珍貴！就算Angel讀書讀得不好，當媽媽的Judy也不擔心自己女兒一點金錢概念都沒有，在人生的金錢理財教育上，輸在起跑點。

而且一向非常有國際觀的Judy說：『如果Angel大學畢業後，帳戶資產不足以到美國留學的基本開銷三四百萬規模的話，我打算讓Angel自己想辦法！』也許要努力申請獎學金降低留學開銷，也許讓她自己工作幾年多存一點錢，也許改去學費較低的歐洲國家留學，順便學一下德語、法語或是西班牙語等歐洲語系作為個人特殊專長。

總之，『理財教育本來就是生存教育的一部分，Angel在大學畢業以前，帳戶裡頭累積出不同的資產數字，就要有不同的彈性用法！我在她很小的時候就告訴她，這些投資也都是有風險的，萬一我們這些錢都賠光了，那恐怕就得打消出國唸書的念頭囉！』這是作為單親媽媽Judy的金錢教育觀。

遺憾的是，我們的教育過程中，很少學習關於金錢的知識以及對現實人生的影響。大多數人都是開始工作有所得收入後，才慢慢開始理解、接觸金錢相關知識。而即使是從事相關投資或理財，也經常是盲目跟著媒體起舞或隨周遭的朋友道聽塗說，在一知半解下做出決策。

即使是受過高等教育的知識份子，面對五花八門的複雜投資商品，也可能不了解自己的需求，或是金融產品所隱藏的風險，而無法做出正確判斷，甚至誤碰不適合的金融產品，而導致血本無歸、財越裡越少的案例其實也很多。

大部分人在正規教育養成的過程中，都欠缺這方面的知識與教育。頂多只有商學院的學生比較有機會接觸到較多關於金錢的觀念與知識，偏偏商學院的教育學程又過於偏重理論，對於實務的訓練卻是少之又少。以至於即使受過商學院的訓練，都未必能有良好的金錢教育訓練。我自己也是受過正統商學院訓練的學生，這些年的職場生捱中，也熟識非常多的金融從業人員。而包括我在內的絕大多數金融人，事實上也都是在職場中不斷學習、與時俱進，付出許多辛苦、血汗代價，才從市場經驗累積過程中養成屬於自己的理財之道。

對很多頂尖的操盤人，或是財經高手而言，市場，就是最好的老師！

只是，市場也最現實無情！

投資理財路上，本來就充斥著機會與陷阱！唯一確定的是，如果你越用功、越專業，至少你犯錯的機會會比較低，或是風險控管的品質會比較好。在成功理財之前，得先從下定決心腳踏實地、認真學習投資理財這門終生功課做起。


【註：本文摘自【贏家的投資秘密】一書】