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【經濟日報╱記者葉慧心／台北報導】
全球景氣逐漸擺脫谷底，溫和步向復甦，投資型保單停繳後，不少保戶想要重新「歸隊」。壽險業者表示，只要還有帳戶價值的「活」保單，才可以立即扣款、接續投資；否則投資型保單客戶得把握二年內的時效限制，趕快申請保單復效來補救。

市場普遍認為，明年全球經濟情勢將較今年好轉。當初受不了金融海嘯行情劇烈動盪，選擇停止扣款「中途脫隊」的投資型保單客戶，如今有沒有機會恢復扣款、繼續投資？

壽險業者指出，投資型保單客戶趁景氣回升時，如果想要恢復繼續投資，大致上仍有補救辦法。保戶必須先確認自己的投資型保單帳戶還有價值，可隨時繼續投資扣款。

假如保單帳戶價值裡已沒錢，就表示這張保單已無法繼續扣繳危險保費，進而變成停效的保單。

此外，有些投資型商品對定期定額繳費的客戶設有第一年必須「繳足」的限制，即要連續12個月都按月扣款完畢，否則若無繳足，保單就停效。

即使保單已停效，業者表示，保戶仍可在停效後二年的時限內，向保險公司申請保單復效。去年9月爆發金融海嘯迄今，只過了一年多，保戶還來得及去辦理保單復效，之後即可繼續扣款、投資。

業者分析，傳統型與投資型保單最大差異，在於傳統保單一買下去，未來報酬即可確定；但投資型保單帳戶價值會隨投資環境而變動，一般人若專業知識有限或無暇盯盤，可採「定期定額」方式。

業者表示，行情雖會起伏，但總有一個周期，以定期定額購買投資型保單，等到循環上來後，就有機會「翻身」。

投資型保單帳上獲利一旦達到滿足點，如何操作才能賺更多？壽險公司主管建議，投資績效達到預期報酬時（一般約為20%、30%），可將獲利的部分贖回，轉到較保守的標的（像債券型或全球型基金），當成「母基金」，穩健累積資產。

壽險公司通常都會提供免費的轉換優惠，保戶可省下再投資的手續費成本，也可以藉此獲得更多穩定的報酬。

【 經濟日報】

 

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