【經濟日報】

M型社會貧富差距拉大，趁年輕理財和買保險成為王道，壽險業者指出，愈年輕投保，才能花較少的錢、儲備退休保障。

全國消費者壽險購買行為調查顯示，20歲以上民眾，有19%還沒有保險；但未來會投保的人，以20到30歲這個年齡層居冠、比重超過七成。富邦人壽 2009年首購保單調查則顯示，去年首購保單平均年繳保費5.5萬元，其中21至30歲者占首購人數近三成。

看好青年投保需求及潛力，富邦人壽將年輕人分成五大族群，建議依不同保障需求及財務狀況，規劃第一張保單，以建構風險保障及累積「第一桶金」。

白領族由於收入固定，保險理財應量入為出，首購保單以醫療保障為最優先，富邦人壽指出，除可趁年輕保費便宜購買終身醫療險，根據投資報酬率複利法則，理財 投資也愈早愈好，可選結合基金投資的投資型壽險，建構投資理財及壽險保障雙重需求。

藍領族的勞工青年因意外風險相對較高，應轉移職業風險，富邦人壽建議，首購保單宜規劃完整的意外及醫療保障；在有限收入下，可優先選購1年期意外險附約及 特定意外身故保障，且因藍領族薪資較低，建議選購可兼顧儲蓄的終身醫療險。

富邦人壽認為，創業族收入相對不穩定、更不在勞退制度保障內，建議投保可彈性繳費的投資型保單，透過長期投資基金累積退休金；意外保障及醫療保障方面，如 擔心收入不穩定，可選購1年期意外險附約及醫療險附約。

打工族收入有限且不固定，建議以意外保障為首要選擇，富邦人壽指出，可優先選購1年期意外險附約和1年期醫療險附約。另外，許多打工族工作風險甚至高於藍 領族，保險規劃應加強重殘的風險保障，建議搭配有殘廢扶助保險金的保險商品。

至於宅男族不愛出門、上網時間長，要特別注重健康險規劃，富邦人壽說，這類族群多不喜歡消費，儲蓄需求則相對較高，可購買兼顧儲蓄的還本型終身醫療險，也 別忘了兼顧防癌保障，可趁年輕保費便宜時買進防癌險。

愛的叮嚀

保險的規劃不是有保就好

要如果利用有效的資金

將我們最大的風險規避到

同時讓我們繳起來不至於壓力過大

都是很大的學問喔