2009-06-04 18:09:21想想

保單分紅 紅利高於利息

保單分紅 紅利高於利息

 
【聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】

一年的年中來臨,分紅保單業者相繼在6、7月將發放年度保單分紅,以目前已公布的中壽(2823)、富邦人壽發放水準來看,分別佔年度保費的最高5.8%與3.74%,都高於長短天期的銀行存款利率,羨煞不少銀行存蓄一族;而且分紅保單擁有比較優勢,萬一未來景氣復甦、利率調高,另有分紅機制可以彌補利率損失,較適合蕭條期時投資,目前仍是喜歡保本投資人的最佳選擇。

壽險業者分析,在銀行微利年代下,與其把錢放在銀行賺取微薄利息,不如拿來投資分紅保單,不但可以買到保障,還有機會分到比銀行定存利息更多的紅利。尤其金融海嘯使民眾理財漸趨保守,轉向尋求穩健的投資工具,分紅保單從去年以來就成為銀行理專熱門銷售商品。據統計,96年分紅保單整體保費約131億元,去年已成長至214億元,成長幅度達1.63倍,而今年光前二個月就已賣超過去年一半水準。

一般而言,分紅保單在銷售時會先預估可能分紅金額,大約是已繳保費3%左右投資報酬率,業者稱為「穩健分紅」,若報酬率達4~5%以上時,就是「績優分紅」,但若投資報酬率低於2.5~3%程度時,就會採取「保守分紅」。

去年保險業普遍受到全球金融海嘯影響,保單分紅普遍不如前一年水準,但是各家保險公司仍強調儘管虧錢還是會分紅利給保戶,據了解,今年度以中壽所有商品「大於或等於」穩健紅利水準,優於所有保險公司,至於南山人壽及新壽約當於穩健紅利;至於剛合併的富邦、安泰人壽及台灣人壽紅利水準,略低於預估紅利中間值,但都比銀行定存來得高。

中壽協理洪祝瑞說,儘管去年金融海嘯,但中壽保單分紅不打折,分紅狀況甚至超過保戶期望,預計在7月3日發放分紅保單的年度紅利。以該公司一張終身壽險舉例,以35歲男性投保,繳費15年,保險金額100萬元為例,今年實際發放的年度紅利為4450元,和去年2790元相比,增加了約59% 。

富邦人壽也表示,以35歲男性投保該公司還本型分紅保單,保額10萬元,繳費2年為例,年繳保費1萬4770元,今年將可領到314元紅利,紅利將占當年度繳交保費的2.13%。若是平準型保單,同樣的條件,年繳保費為3580元,可領到134元紅利,紅利占當年度繳交保費的3.74%,跟市場偏低利率相較,分紅保單紅利有一定優勢。只是專家也提醒民眾,比起一般低利率的儲蓄險,分紅保單價格上相對也比較貴一些,只是8月開始不少保險商品蘊釀漲價,分紅保單相對漲得少,投資人宜多加比較。

 

 

一般來說,分紅保單的保費比不分紅保單來的貴,但是宏泰人壽的NIG增額終身壽險是採用不分紅保單計費,又有分享機制分紅的複利增值的保單歐

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