2010-04-09 09:51:20星星

保證承保 不保賠?



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證承保
不保賠 理賠有但書,不時造成糾紛

雖可免體檢、不問病史,但投保前仍應看清楚保單條款,以免投保後不符合需求而後悔

工商時報  2010-04-08   C1

「保證承保」保險近期隨著電視廣告強打再掀熱潮,積極搶攻50歲以上的百萬銀髮族市場,包括傳統壽險、意外險、醫療險都可以在免體檢、不問病史的情況下保證承保;但因承保後,理賠有但書,因此理賠糾紛不斷,保險專家提醒保戶,投保前仍應看清楚保單條款,以免投保後不符合需求而後悔。

 根據保發中心統計,國內50歲以上的高齡族群未投保者超過120萬人,經常面臨保費貴、體檢不合而遭拒保吃閉門羹,因此,保證承保的保單吸引銀髮族高度興趣,目前包括康健人壽、友邦人壽及國華人壽都有保證承保的商品,但中泰人壽則是在去年決定停售。

 目前保證承保的商品項目,也從傳統終身壽險、意外險,延伸至醫療險、重大疾病險,康健人壽將壽險或醫療險主約,搭配意外傷害或重大疾病附約銷售;友邦人壽則是銷售壽險、意外險及10年期健康險主約。國華人壽也有張「人瑞終身壽險」保證承保,為控制理賠風險,不可附加附約。

 一般「保證承保」多為終身壽險主約,搭配傷害意外險附約,投保年齡為5080歲,不用體檢、不用健康告知就能承保,投保後第3年起,可領回0.5-1倍保額或所繳保費擇高給付。國華人壽提醒,若被保險人在第1及第2保單年度內非因遭受意外傷害事故身故或致完全殘廢者,將無息退還身故或全殘當時已繳主約的保費總和,也就是說,保戶在第1-2年死亡,只能領回已繳主約保費的總和並不理賠。

 目前在銀行端銷售的投資型保單,也可見到「免體檢、免健告」宣傳,不過是限定50歲以下保戶,若超過年齡且身體不符合投保情況,仍舊有保額過低、不承保的情況發生,保戶宜詢問清楚。