「投資」重要還是「理財」重要？（1）
2/10,2004

上課時常有學員會問我這個問題：「到底是投資重要還是理財重要呢？」要回答這個問題前，得先釐清什麼是「投資」？什麼是「理財」？

我想以我自己的觀點來談，簡單的講：「投資是一種為創造財富、累積資產的過程，如果未做好風險管理的話，期間可能伴隨一定程度的風險」，換句話說，投資行為的目標不外乎是希望透過一些金融工具，達到自己創富、賺錢的目的，而如果不當的使用這些金融工具，就可能伴隨著風險。

然而，我們常常可以看到很多人非常積極的進行投資（包括我自己以前也是如此），花費許多的時間研究各種金融商品，要不然就是專注於股市，研究各種技術圖型，隨股價上下起舞，然而卻會發現自己不但浪費了時間、精神、甚至不但沒有累積到財富，還損失了既有的資產，反而與財富自由的那一天漸行漸遠。

以目前股市的態勢來說，從去年年底至今，股市行情逐步上揚，越來越多的投信、專業基金經理人、「老師」喊出了「股市可望站上75,00點」甚至「9,000點可以預期」、「多頭格局已經確立！可積極介入」「、、、、」各種煽動人心的喊話，蠱惑每個人內心隱藏的賭性。

我不想，也沒如此的「神力」可以預測股市行情，只不過我已經可以看見更多「賭徒」的未來；我也不想於今日在此敘述，我曾於證券公司擔任部門主管的所見所聞，但我倒是想分享一下，如何讓一個人成為「賭徒」。

－「當他開始嘗試小賭時，別忘了，一定要讓他嚐到贏錢的滋味！」－

股票市場所創造的「賭徒」，何嘗不是如此？這一波股市大漲的期間，就算是個白癡，隨便買張股票，不賺也難（這就是所謂的多頭市場；Bull Market牛市）。這個小甜頭，只是個開始。

接下來呢，賭徒們信心建立了，開始研究股市，開始閱讀相關的資訊與財經書報，有的開始對「名嘴」主持的股市頻道產生興趣，有的開始參加號子或基金公司舉辦的各種投資講座，有的開始專研各種技術線型、、、、、。

果然，賭徒們再次的從股市中撈到了油水，證明了自己功力非凡，也發現了比上班工作賺取薪水更容易致富方法，這時候營業員也開始遊說賭徒辦理融資融券，賭徒們也覺得這是千載難逢的機會，當然是值得放手一博，於是乎開始借貸投資，擴充信用。

結果呢？華爾街股市有句經典嘉言，告訴我們不變答案：「行情總在絕望中誕生，在半信半疑中成長，在歡欣鼓舞中破滅！」

貪婪讓許多人奮不顧身、前仆後繼，貪婪讓很多人很快的忘記了教訓，貪婪也讓更多的人玩著「最後一隻老鼠」的遊戲。

而無知呢？無知讓許許多多的人永遠無法理解為什麼就算在65歲才退休時，卻仍只有4個人能夠經濟獨立，而只有一個人能獲得富裕？（美國勞工局統計）

然而，如果我們的最終目的是希望獲致經濟獨立甚或財富自由，究竟我們沒有這樣的機會呢？是否有可行的方法與步驟呢？

答案是「有」的，如果您家並沒有萬貫家產可供繼承，如果您也認為「樂透」對您而言是遙不可及的夢幻，請記得，先懂得如何「理財」，再談「投資」！