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活用資產 跟自己調頭寸的超實用方法有哪些?

新冠肺炎持續衝擊產業，根據勞動部4月最新統計，實施無薪假的家數、人數分別為308家、7916人，與3月相比幾乎是倍數成長；但實際黑數可能更多，Money101經理呂芝穎建議，受到疫情衝擊的勞工，不妨檢視往來銀行，試圖「跟自己」調頭寸，還款彈性、又不必看別人臉色。

1111人力銀行總經理何啟聖表示，無薪假是以「通報」為主，檯面下仍隱藏很多統計上的「黑數」，因為領不到補助款、生活快斷炊；yes123求職網調查更指出，恐慌情緒蔓延，受僱員工不僅擔憂放無薪假，更有近半、48%比例擔心公司業績下滑，直接「被裁員」。

隱藏黑數可能更多

yes123求職網發言人楊宗斌分析，2008年金融海嘯放無薪假高峰為23.9萬人，這次新冠疫情在各國封城、鎖國情況下，上班族不僅擔心經濟受衝擊，也擔心收入減少，甚至飯碗不保；何啟聖指出，小店家不在勞動部檢查名單之列，但景氣衝擊卻最大、說倒就倒，台灣減班休息、放無薪假的人數恐怕比想像嚴重許多。

何啟聖指出，基層勞工放無薪假，最大的經濟衝擊是房貸、信用卡、子女教育費等帳單一張張來，還得面臨柴米油鹽的日常生活開銷，壓力大到喘不過氣來。

保單車房都可借款

呂芝穎解釋，跟自己調頭寸，簡單來說是運用既有的資產來調度現金，首選是保單借款，以新台幣保單為例，只要保單有保價金，利率介於2.7%至4%最多，且可隨借隨還，若名下有汽車，也可申請平均利率3.31%的車貸，或者以股票作為證券融資的借貸工具。

另外，不妨檢視往來銀行，是否推出房貸、信貸、信用卡循環降息的優惠，有效降低利息負擔。

根據聯徵中心2020年1月統計數據顯示，國內借款金額占大宗以30至40歲的青壯年為主，有擔保品的房貸利率較低，落在1.73%左右，但申請程序較繁瑣、且還款固定，借款、還款較彈性的分別是車貸以及信用貸款，平均利率分別為3.31%以及6.46%。

彈性信貸隨借隨還

呂芝穎建議，銀行的彈性信用貸款，可隨借隨還，不過，借款利率、借款費用成本也是民眾要仔細了解的重點。

銀行挺防疫，優惠利率推陳出新；北富銀表示，所有北富銀的卡友於9月底前，循環利息直接調降1%，不須申請；若因疫情非自願性失業、放無薪假者，信貸利率可降0.75%，而自用住宅、房貸餘額在1000萬元以下，房貸利率可降0.5%，民眾可在4月底前完成申請，即享降息減壓優惠。

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