最近跟一位很厲害的同事聊到生涯發展，他是所謂的超業，帶進非常多的業績，他提到下班後他依然維持花2個小時做市場研究，而且他涉略多元，舉凡商業、不動產、跑車等高資產客戶感興趣的，他都花時間研究，所以當高資產客戶詢問他不同議題，他都可以接得上，而且用客戶可以理解的方式，比AI的回答還有溫度。他不僅代表著專業，也具有敬業態度，他對工作負有熱忱，因此願意花更多時間去滿足客戶的需求。

後來聊著聊著，我跟同事說，你擔任客戶的財務顧問可以做一輩子，因為你已經深耕到一代與二代，連客戶的小孩也信任你...這是我們在資產管理業遇到的一個挑戰，許多高資產客戶年紀偏大，雖然他們擁有許多資產，但是也很擔心二代要怎麼守得下來？如果二代沒有提早學習，可能只是覺得錢很多很好花，但是卻不知這些累積下來的資產是經過多年的維護才有今天的成果！所以我看我的同事身兼理財導師，會鼓勵客戶拉著二代一起來學習理財，因為市場隨時充斥著機會與風險，這些都需要經驗的累積，投資理財並不是不承擔風險，而是要學習與風險並存與管理風險。

今年投資市場很火熱，金管會為了發展台灣成為亞洲資產管理中心，做了很多新的嘗試，其中高雄金融專區就是其中之一。金管會鼓勵金融業者在金融專區引進創新的商品與服務，國外有所謂的EAM(External Asset Manager)就是獨立的財務顧問，類似高資產客戶的金融管家。過去客戶在國內只能透過私銀(Private Bank)得到頂尖的顧問服務，但是私銀顧問終究隸屬於單一銀行，反觀EAM可以跟多家PB或金融機構合作，為客戶篩選最適合往來的銀行與理財工具，可以擔任財務規劃與執行者的角色，所以理念上EAM更趨向於站在客戶的立場，以維護客戶的權益優先。

所以我跟同事說，他能獲得客戶完全地信任，等他退休之後，如果台灣EAM越來越成熟，未來也可以轉往EAM發展，變成客戶終身信賴的金融管家。事實上，這也是台灣目前很欠缺的高端服務，雖然客戶可以跟多家金融機構往來，但是台灣許多金融機構仍以獲得交易手續費優先，導致客戶被建議高頻交易或是購買不適合的商品，倘若有了EAM的專業與獨立性，就可以解決高資產客戶理財的痛點。而且，資產傳承是高資產持續要面對的課題，如果未來開放EAM到非金融機構，舉凡法律和會計稅務等專業背景融入EAM角色，讓台灣追上香港與新加坡的步伐，無論是高雄金融專區或是EAM都是跨出很重要的一步。