純保障型壽險 將更便宜
94.5.23 - 經濟日報






純保障型壽險 將更便宜


■ 記者李淑慧／台北報導

為了鼓勵壽險公司多賣長年期、純保障型的壽險商品，以提高民眾的平均保額，金管會保險局正在研議提高純保障型壽險商品的責任準備金提存利率，以降低責任準備金的提存金額，如此一來，純保障型壽險商品，將會更便宜。
到底什麼是「純保障型壽險商品」？一般而言，沒有儲蓄、還本性質的保單，就屬於純保障型商品，例如定期壽險、終身壽險等。壽險公會表示，純保障型商品的範圍要多大，還需要保險局明確的定義。

保險局官員強調，提高民眾的投保額度，是保險局長黃天牧上任之後宣示目標之一，目前還在研究階段，提高純保障型商品的責任準備金提存利率是壽險公會的建議，也是考量的方式之一，但還沒確定實施的細節與時間。

根據壽險業者的建議，純保障型商品的責任準備金提存利率，應從目前的2%，提高到2.5%。一旦責任準備金提存利率提高，純保障型商品的預定利率也將跟著提高。壽險商品具有「利率與價格呈現反向變動」的特性，因此，保費也會更便宜。

保費會便宜多少呢？壽險業者說，純保障型商品包括很多種，對利率的敏感度不一。一般而言，終身型的壽險商品對利率調升的影響最大，保費降幅也會最多，依據投保年齡的不同，約有5%至20%的降幅，年紀愈輕者，保費降幅愈大。

由於國人偏好購買儲蓄、還本性質的保單，但這類保單很貴，因此，民眾所購買的保額也不高，會買到100萬元就很了不起了，因為如此，過去十年來，壽險新契約的平均保額，從來沒有超過100萬元。

根據壽險公會的資料，93年新契約壽險保單平均的購買額度，約78.29萬元。如果一家之主就是購買78.29萬元的壽險商品，萬一發生不幸，這78萬元怎麼足夠照顧一家老小呢？

純保障型的壽險比起儲蓄型壽險、還本型壽險，保費已經便宜很多，不過現在因為利率低，保費比過去幾年都貴，引不起消費者的興趣。因此，保險局現在的政策，就是讓純保障型的險種，價格要「便宜再便宜」，鼓勵民眾多多購買純保障型的險種。

【2005/05/23 經濟日報】