台南王姓讀者問：今年公司業績好，幸運提早領到年終獎金大約15萬元，心中除了高興之餘，同時也開始計劃要如何運用這筆年終財富。目前除了繳房貸外，尚有年度保費等費用支出，請問專家建議該如何理財配置，才能不枉費難得的年終獎金？

元大銀行資深副總經理吳鴻麟答：轉眼間又來到老闆眉頭深鎖，員工眉開眼笑領年終獎金的歡愉季節！面對這筆能夠用來理財規劃的所得，該如何善加運用讓財富創造更多的增值契機？揮別動盪的2010年，新的年度除了探索各式投資的機會，亦是檢視自身各項資產的重要時刻，無論是領到高額或微薄的年終獎金，投資人皆可運用此時做理財規畫的調整，讓小錢有機會變大錢。年末是正值重新檢視個人財務、妥善規劃的良機，不論領到年終獎金多寡，建議有舉債的投資人可善用這筆獎金，優先償還貸款利率較高的債務及滿足保障需求後，再考慮將剩餘的年終獎金運用在投資理財及犒賞自己。

建議年終獎金分配，首先可預留家庭的必要性支出(如年度保險費、學費及紅包壓歲錢等)，接著若有高利息負債可優先償還，其次以長期投資理財為優先考量，最後才是消費享樂。多數人或許會認為，十幾萬元的年終獎金扣除上述必要開銷，林林總總加起來幾乎已經消耗怠盡，倘若將其規劃得宜，小額年終獎金依然能在新的一年以錢滾錢、創造財富。

有些投資人由於每個月沒有多餘的薪水預算，或是因為背有負債而放棄投資，但事實上，需要還債的人可依自身投資風險承受度，考量進行積極的投資理財，創造加速還款的機會。針對身上沒有揹負貸款的人，此時更該善加規劃及運用得來不易的年終獎金。舉例透過定期(不)定額的小額基金投資理財，為自己的年終獎金加速增值機會。

建議投資人在選擇基金標的時，不妨請銀行理財專員提供同性質基金的相關性報酬率、配息率、波動率等數字列表，從中挑選屬於適合自己的投資組合，並做好風險控管。

在這個貧富差距擴大的時代，理財規劃早已不是有錢人的專屬權利，而與全民拼經濟一樣，為屬於大家畢生永續的課題。如同追隨經營之神王永慶的信念，善待你我的每一分錢，不論是投資或消費，都要經過審慎評估規畫，是開啟財富之門的第一把鑰匙。【聯合晚報╱記者嚴珮華整理】

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