工商時報 馬婉珍／台北報導

壽險業者競爭房貸商機，推出的房貸專案愈來愈多，壽險房貸最要 注意的是違約金計算等遊戲規則，此外，3大限制申辦前應先釐清： 一、綁約限制多：以新光人壽為例，綁約期為3年，借款人自借款 日起3年內，除了償還每月應攤還的本息外，不得提前償還超過25％ 的原貸款本金，否則必須就超出的部分，支付提前償還金額的1％做 為違約金。

保誠人壽則是前3年提前清償超過本金的50％者，將以超過部分加 收1.5％違約金，以「優利久久」專案來看，若房貸戶不想被綁約， 則不適用優惠利率，也就是原本可享一段式固定加碼0.99％，將提高 0.51個百分點成為固定加碼1.5％，目前利率是2.36％、高於一般水 準。

有些投資人打算在短期內將房屋轉售，不願被綁約期所限制，但必 須負擔較高利率，以富邦人壽為例，若選擇「不受限提前清償」條件 ，則房貸利率必須依表價再加碼1％之多。

二、掌握利率主導權，必須支付轉換費：中國人壽的「168雙功能 」房貸，雖可由房貸戶主導利率轉換權，但必須熬到第4年才可申請 轉換且要依照貸款金額、收取手續費，若貸款金額500萬元以內、業 者酌收4,000元，而貸款金額500萬元以上則收取轉換費6,000元。

三、彈性月付金，注意總利息負擔：至於標榜「月付金輕鬆繳」的 國泰人壽「薪房貸」專案，可選擇30％的本金待最後一期再一併清償 ，但仍應注意總利息負擔較高。

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