勞退新制設計自願提繳的管道，雖然提供免稅的優惠，但多數上班族認為，自提退休金必須等到60歲後才能動用，而且相信自己的理財功力比政府好，因而興趣缺缺。
參加勞退新制的上班族，可以在工資6%額度內，另外自願提繳退休金，自願提繳的金額，還可以從當年度所得總額裡扣除，不必申報所得稅。

根據勞委會統計，截至9月底，自願提繳的上班族約40萬人，占參加新制上班族的10.8%，近九成上班族不願自願提繳退休金。


進一步調查，沒有閒錢是上班族不願自提的最大原因，其次是可自行理財，相信自己的理財功力比政府好，而且自提資金須等到60歲才能運用，讓上班族打消自願提繳的念頭。


若從教育程度觀察，學歷較高及收入較高的上班族，則多傾向自行理財，擔心政府投資報酬率過低，不如自己投資理財、提高退休金獲益，顯示國人自認理財功力不輸政府。


企管顧問分析，即使自願提繳設計免稅機制，可是對於所得稅率在21%以下的受薪階級來說，免稅的效益相當有限，而且這筆錢得凍結在退休金帳戶裡，直到60歲，萬一有急需也無法動支，讓許多上班族對於自願提繳紛打退堂鼓。


此外，從過去退休基金的投資報酬率來看，約6.17%，相當於同時期銀行2年期定存利率的保證收益；政府投資績效不彰，讓上班族缺乏信心。


未來如果勞退基金監理會成立，透過專業人士管理，若能大幅提高勞退基金投資報酬率，勞工利用勞動保障卡查詢帳戶時，發現退休基金報酬率高，自然就能刺激上班族自願提繳退休金。


另外，勞退新制上路後，除了企業替勞工提撥薪資6%到退休金專戶外，如果勞工每個月再以3,000元定時定額投資報酬率10%的股票型基金，30年後所得替代率可達九成，如果再加保一份20年期的儲蓄險，退休後的所得替代率甚至可以達107%。


銀行財富管理部指出，目前市場上就有許多適合民眾拿來做「紀律投資」的工具，也就是可以定期或定額扣款的商品，包括基金、存款、年金保險、投資型保單、集合管理式帳戶、債券或是可抗通膨目前當紅的原物料黃金等都是。


【經濟日報/記者林燕翎、陳芝艷報導/20051031】