參考文獻：http://tw.news.yahoo.com/060514/195/34y0f.html
東森新聞報 2006 / 05 / 14 (星期日)

【東森新聞報 記者楊伶雯／專題報導】

現代媽咪難為，既要存子女的教育資金，也要為自己的退休金打算，還要孝順父母親，光是靠固定的薪水，怎麼夠？有人說，養個小孩至少要1000萬元的教育基金，退休準備金1000萬元也跑不掉，要如何開闢財源？保德信投信理財中心協理詹千慧認為，媽媽及早規劃理財需求，生活可以過得更愜意自在，在投資組合規劃上，可採用「五五五五」理財原則，透過買基金的方式規劃投資，讓股票、債券各半、國內和海外資產也各半；強迫儲蓄、獲取報酬的方法則是定期定額投資基金。

詹千慧表示，隨著父母年紀漸長，子女應該為父母親準備退休基金，如果自己也是媽媽，更應該提前為以後退休生活準備，開闢資金來源，存下退休基金，不僅可以安詳度過晚年，更可減輕孩子的負擔，不管是什麼理由，定下理財目標，就可以採用定期定額方式投資基金，除了強迫自己儲蓄，同時有機會賺取報酬。

及早規劃理財需求，生活可以過得更愜意自在，只是，許多媽媽的共同疑問是，怎麼樣理財最好呢？詹千慧強調，在投資組合規劃上，可以採用「五五五五」的理財原則去規劃資產，在「五五五五」原則下，可按照景氣狀況微調資產比例，以50%加減20%的方式去調整。

舉例來說，以今年景氣狀況來看，股市相對於債市會較有好表現，股票型基金比重可以從原本50%，增加至60%；相對的，債券型基金的比重則可從50%，降低至40%。

大家常聽到所謂的「菜藍族」，一群媽媽聚在ㄧ起，常聽見耳語說：「聽說那隻股票會漲到120塊喔！」，在市場小道消息激勵下，這群媽媽散戶們，毫不畏懼的投下大把金錢追逐小道消息的標的，成為最敢衝鋒陷陣的一群，但真正的獲利呢？可能一次錯誤的投資，就抵消所有的努力，賠的慘兮兮。

詹千慧建議：「不要投資不懂的東西。」

，特別是股票市場消息不對稱時，一般人若無法精準掌握市場，最好的方式，就是交給專家來操作；更「不要猜Market Timing！」，因為市場波動快速，如果操作短線，很容易高買低賣，殺在最低點、買在最高點。

可是，如果不追逐市場，該怎麼投資呢？詹千慧說，一般人投資最難掌握的，就是不知道何時該買，何時該賣，若要規避進場時點的問題，最好採取定期定額的方式投資基金，這樣就不必短線進出，長期投資下來，甚至可達到平均成本的功效。

至於為什麼採取定期定額投資？詹千慧說，定期定額每個月存下的金額看似不大，但是累積效果卻很可觀，根據統計，若每個月存下9556元，假設年報酬率是15%，投資20年後，就可存下1000萬元的退休基金。

如果假設年報酬率再提高達20%，每個月存下5421元，15年後可以存下500萬元。

所以，如果媽媽要為子女規劃教育基金，可以趁小朋友年紀還小時，每個月為他們存下3000元，或5000元，長期下來，累積的金額也相當可觀，同樣的為自己準備退休基金也是一樣的道理。

詹千慧強調，定期定額不同於定期存款，投資雖有風險存在，不過，在可承受的風險下，具有潛在的獲利機會，假若已經邁出投資的第一步，接下來還要定期檢視，定期定額千萬不能買了就放著不管，大約每半年就要檢視一次基金的績效，還必須設定獲利目標，如果獲利達2-3成，就可以獲利了結贖回，贖回的金額，千萬別隨便揮霍花掉了，可以轉入再投資。

如果要從現在開始定期定額投資，該投資什麼樣的基金呢？詹千慧建議，對積極型的媽媽來說，不妨投資醫療生化基金，因為在人口老化下，醫療生化需求持續增加，相關產業前景看好；至於穩健型的媽媽，可以考慮定期定額投資全球組合型基金，透過全球配置，及各子基金再分散資產，降低投資風險。

媽媽對子女的愛，是一輩子無怨無悔的付出；什麼禮物才能呵護媽媽終身？答案是，定期定額的投資，預先為媽媽未來的生活做好準備，由於定時定額每月固定日期用固定金額投資基金，較不用擔心景氣循環與行情變動，降低投資套牢的風險，可說是一種以時間換取空間報酬的投資，也由於定時定額是屬於細水長流的投資，可運用全球型、組合型的基金投資，及早規劃子女教育、退休養老所需的資金。