高成數房貸時代 暫時說掰掰
自六月底央行大動作『打炒房』以降，北台灣房市大致而言，未再出現劇烈『變化』；而一般認為，這次未被列入選擇性信用管制之的區域，房市的銷售情況應該會相對轉趨穩定或是好轉。
桃園一帶即為如此，房市在近期已經有所回溫，甚至有些原先未出現預售案的區域，也在成屋之前即推出，顯示建商看好後市；然而，也並非每個地區的『表現』都可歸因於此，如同淡水區域，就實是因為房價相對大台北而言居屬低檔，並且有輕軌綠山線題材確立所使然。
另外在近期值得注意的一則消息是，有些地區的銷售案場人士表示，最近有客戶向銀行申貸遭拒的情形，其原因就是因為『第二房』！
如單從選擇性信用管制來看，此現象確實不尋常；不過，這應是行庫依循早先央行祭出的『三縮政策』使然，導致部份大型行庫確實已有暫時拒承個人申貸第二屋，以增加風險控管的情形發生。
現階段，以目前客觀情勢看，就算是第一房之首購，如果本身信用度或財力不足，也都很難再像前幾年那樣，動輒能貸到八、九成高成數房貸。何況如果是僅為想小額投資第2戶房產的小戶投資人，槓桿操作上將愈加困難。
而一連串的升息及管制動作更代表著，過去高成數房貸的優惠時代，暫時將先告一段落，未來想要買房子，自備款部分看來得必須得再多準備一些。
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北縣市自住購屋族，基本門檻家戶年收入60萬
房貸位於相對高點，利率又蠢蠢欲動，自住購屋族何去何從？銀行業者建議，大台北縣市中，北市近年漲幅過高，先行觀望，北縣則可尋找家戶收入得以負擔的標的。業者也建議，以目前大台北縣市的平均房價看來，家戶年收入至少要有60萬元以上水準，搭配合理的可支配自備款，再行考慮買房，才不致造成太大負擔。
中信銀個金擔保放款產品部協理張介聰指出，根據信義房屋房價指數統計，台北市房價指數自去年初以來，漲幅超過25%，北縣則約19%。若以各都會區每坪平均單價來看，台北市近兩年房價上漲四成，中南部鄉對平穩。
他指出，來自房仲業的訊息顯示，自從上月央行打房開始，近期房價委售量下跌二成，北市房價也終結連17個月上漲走勢，且因買方不願追價、賣方不願賤售，成交期明顯拉長，溢價空間也由先前的一成以內，擴大至15-20%。
張介聰說，若以過去兩年房價走勢看來，目前房價已處相對高點，未來大漲可能性低，但短時間也沒有立即大跌條件，以大台北縣市來看，他建議，北市房價因短期漲幅過快，建議採先租再買的觀望策略。北縣若有中意標的，則可考慮擇機進場。
不過，考量家庭收入及利率走勢，他也建議，有意購屋族應為自己的購屋能力，進行健檢，先診斷目前資產與未來償債能力。以台北縣市來看，台北市的購屋基本門檻，家庭平均年收入應有80萬元水準。台北縣則需有60-80萬元。
他說，購屋族設定的理想房價，應為自備款加上可承擔的房貸，以2%利率計算，每貸款100萬元，每月本利支出約5千元，該等支出應不超過月收入流量的三分之一。
至於基本門檻的自備款存量，他認為，以北市平均家庭月支出8萬元計算，應保留六個月左右的緊急預備現金，另再預留每坪至少2萬元的裝潢修繕費，並扣除仲介房屋過戶費用及家具支出，才是可支配的自備款，扣除自備款後的房貸利息支出，則不得超過每月收入流量的一定水位，才能避免升息下的違約風險。
精實新聞 記者 蕭燕翔 報導 2010-07-30
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