【聯合理財網／台北訊】
勞退新制上路已近兩年，您可知道每月提列的退休金，在未來您退休時可領回多少呢？中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會以電腦隨機調查民眾對於勞退新制的看法，以及瞭解民眾對於投資理財與退休生活的規劃與看法。

理財態度積極 但實際作法欠周全

調查發現，目前約有67%受訪者平日會主動瞭解投資理財訊息，顯示大部分民眾已瞭解退休財務規劃的重要性，其中有49.7％的人至少每週留意理財相關資訊一次，佔整體受訪民眾的三分之一以上。調查結果顯示，受訪民眾所採用的投資理財工具，主要集中於基金、投資型保險、定存及股票等四大類。其中高達62.5%的受訪民眾選擇以投資型保單作為理財工具，統一安聯人壽左思惠副總經理表示，兼具保險保障、儲蓄、投資與節稅規劃等多重理財功能的「投資型保單」的確很適合進行退休金準備。

然而，在已進行投資理財的受訪者中，近70%未設定年平均投資報酬率，顯見多數消費者理財態度積極，但實際考量上仍欠周全。中華民國退休金協會理事長邱顯比教授說明，民眾對於每月生活費用的預估過於樂觀，應該將通貨膨脹、老年醫療支出及休閒需求等因素，加入退休規劃中，才能讓退休生活更有保障。

退休規劃三部曲：穩健規劃 定期審視 長期執行

運用投資型保單作為退休規劃時，統一安聯人壽行銷公關部左思惠副總經理提醒消費者：選購前不能僅被其文宣或高投資報酬率吸引，仍需注意任何投資皆有其風險性存在，因此最好能定期檢視淨值，根據自己人生階段的改變及每年投資大環境的變化，進行股債投資比例調整，隨時追蹤投資績效，以確保保障與理財目標是否有逐步達成。

實際作法上，建議可遵守退休規劃三部曲，穩健規劃、定期審視、長期執行。
一、穩健規劃：善用資產配置，必須視投資者的理財目標、個人資金多寡、離退休年限期、可承受風險能力等規劃自己的退休計畫；
二、定期審視：建議每年審視自己的投資組合，透過多元化基金產品，找到合適自己風險及投資屬性的基金組合並定期進行檢視；
三、長期執行：由於退休規劃與短期投資不同，隨著景氣或年齡等本身需求面的變化來調整投資組合，選擇適當的理財標的。如能依照前述原則逐步執行，相信在政府準備勞退資金之外，您將可享有更樂活的退休人生。

【2007/04/27 聯合理財網】