2022-07-20 04:26:41愛理財
全方位理財的第一堂課：你一生必學的五大財務規畫
曾榮獲全美大型基金績效第一名的華爾街操盤手──闕又上
33年投資理財經驗與智慧的精華，讓你一生的理財發揮最大綜效。
不懂五大財務領域，你的理財永遠只做了半套！
購買股票、基金、房地產和定存，竟然不算投資規畫？
投資操作也不是理財的全部！
※結合理性與感性的突破之作！特別收錄：
闕又上塵封18年的往事，影響他投資理財生涯最深的體悟。
●有人沒有足夠和恰當的保險規畫，一次意外，就足以摧毀家庭的財務根基。
●有人保險規畫做到滿分，但排擠了投資和退休的資金需求，造成理財的績效不佳。
●有人遺產規畫不妥，死後事業無法傳承，甚至衍生爭產糾紛。
●有人投資沒找到適合自己的穩定獲利方法，結果付出慘痛的代價。
每個家庭必學！
別讓你的理財操作只做半套！
有別於以往談飆股、退休前投資，在本書中，暢銷財經作家闕又上拉高理財操作的視野，從保險、稅務、投資、退休和遺產等五大整體財務規畫出發，涵蓋了一個人從出生到往生的理財規畫，教你真正善用自己的財務資源，讓每一筆錢都實現效益最大化。
◤本書重點◢
一個好的投資規畫可能只需顧及投資目標、報酬及風險分散的適當與否，而一個好的「整體財務規畫」卻能讓你在得意、失意的各種不同人生階段，都有好的理財計畫與對策去應付這些挑戰。
從五大整體財務規畫出發，善用財務資源，達到一魚三吃的綜效！
◎保險規畫
保險規畫，是五大財務規畫中重要的第一步，這一步錯了，常是步步錯，要麼經不起風險來襲，就是沒有多餘資料做投資。所以一定要了解買保險的準則、資金的調配、台灣保險的劣勢與優勢。
◎稅務規畫
稅法是法，也是規則，多項規則的融合及運用，就是合法節稅的奧妙之處。了解自提 6％勞退金的考量重點，以及被忽略的延稅有多龐大的效益。
◎投資規畫
在投資規畫時，至少要考慮到六大要件， 若只考量其中一件，不但沒有綜效，而且會引領到錯誤的方向，可能就是理財悲劇的開始。
◎退休規畫
退休規畫是人生財務的大會考，要如何有足夠退休資金過無虞的生活？退休規畫早做比晚做好，而且好很多， 就算剛開始資源不足也沒有關係，最起碼你知道距離目標還有多遠，要用多快的速度達標。
◎遺產規畫
許多企業家或成功人士，一生中過了無數難關， 卻在財務規畫的第五關前倒下了。遺產規畫要做得好，絕不是只有找律師填填表格就可以。
名人推薦
★楊斯棓專文推薦
洪培芸、謝哲青、朱楚文 強力推薦
好評推薦
我特別欣賞闕老師本書中透露的三個提醒：（1）學習用「從出生到往生」的時間軸，思考自己的金錢課題。（2）保險、稅務、投資、退休、遺產等五大規畫彼此連動。若一子錯，滿盤皆落索。（3）重視節稅，每一塊我們有權利爭取的錢，都不應該忽視。──楊斯棓，《人生路引》作者
闕老師的五大整體財務規畫，正是「以終為始」的體現。這本書談的不只是投資哲學，更是全人生受用的生命智慧。本書結尾「一段塵封18年的故事，我生命的轉折點」及「希望你沒有白白受苦」尤其要讀，還記得我閱讀的當下眼眶泛淚；這才明白闕老師何以如此堅持，讓我們明白利益衝突下的各種問題及潛伏的危險，甚至是生命被犧牲。──洪培芸，臨床心理師、作家
作者介紹
作者簡介
闕又上
1985年赴美，美國又上成長基金經理人。近三十年的投資管理生涯，歷經幾次重大股災和美股失落十年的挫敗，失敗之後再成功的經驗彌足珍貴。截至2016年年底，過去八年的年均複利是17%，2017年上半年基金成績28.86%，領先美國標普500的9.2%，但2017年一檔重壓操作失手。
他自嘲之前是操盤手，2017和2018年這兩年則是被盤操。他說，以後若有機會逆轉，這一次烙在身上的刀疤，就更能增添人生的精采！本書出版時的2022年，回顧過去兩年的歷史，見證了又上成長基金有逆轉勝的機會，2020年又上成長基金增長108%，2021年成長57%，他說可以面對挫折，但不要輕易放棄，因為勝利者永不放棄。
優異的操盤成績，獲《路透社》譽為「擊敗華爾街的無名小子」（How a little-known stock picker beat Wall Street）。2016年5月《紐約時報》專訪，徵詢他對巴菲特買蘋果股票的意見，文章標題是「巴菲特的布局說明蘋果已成熟」（Warren Buffett Stake Suggests Apple Is All Grown Up）。以現在回顧當年的分析也極為精準。
著有《為什麼你的退休金只有別人的一半？》《阿甘投資法》《你沒學到的巴菲特：股神默默在做的事》《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》《慢飆股台積電的啟示錄：發現一流企業的長相和深度投資價值》，曾名列博客來年度百大暢銷書榜。
FB粉絲專頁：闕又上均衡的財富人生
YouTube頻道：又上財經學院
目錄
〈推薦序〉
又上之眼，凝望人間 楊斯棓
五大整體財務規畫，是「以終為始」的體現 洪培芸
Part 1 拉高財務規畫的視野
1-1 整體財務規畫為什麼是理財的第一上位？
‧投資者最想做的事，不一定是投資最應該做的事
‧從出生到往生的五大整體財務規畫
1-2 從執行長還沒學會的技藝看個人理財
‧公司資金面臨的五個選項
‧有效運用資金，讓產生的報酬極大化
1-3 家庭理財的綜效
‧整體財務規畫的核心
‧天上飛來一座橋
‧整體財務規畫強調物有輕重，事有緩急
Part 2 全方位理財的普通常識
2-1 普通常識，並不普通
‧表面微小的差距，但結局的差異很巨大
‧沒有普通常識，哪能換上有錢人的腦袋
2-2 我心目中的財務第一公式
‧從財務第一公式看小孩的保費
‧計算現值與未來值
‧財務公式打開的視野
2-3 運用財務第一公式，抽絲剝繭理方向
‧美國和國際股市50年的績效比較
2-4 世界第八大奇蹟的天機
‧複利有太多好故事
‧複利，為你帶來財富和樂趣
‧一張表格，勝過千言萬語
2-5 第二層思考、跨領域學習的必要和重要
‧專業人士的鐵鎚人傾向
‧第二層思考的重要性
Part 3 保險規畫
3-1 在保護傘下，規避人生的風險
‧雙十法則
‧保險工具，非榔頭鋸子之爭
‧保險該怎麼買？了解保險的結構是第一步
‧壽險的分類
‧保費的運用會產生不同的結果
‧保險結構的兩個主畫面
‧最少的預算，處理四項風險
3-2 保險該怎麼買？
‧保險趨勢的變革
‧周而復始的困局該怎麼解決？
3-3 保險規畫需要參考哪些準則？
‧台灣的失能保險
‧台灣醫療險的複雜度
‧多數人都適用的買保險準則
‧買保險從資金調配的戰略和戰術思考
‧保險規畫的第一層和第二層思考
3-4 櫻桃理論選保險
‧台美保險比一比
‧彼得．林區選保險的理論
3-5 保險業強，為什麼經濟不強？
‧台灣的投資者為什麼很可憐？
‧30萬保險從業大軍的背後有何意涵？
‧解決問題，要靠最接近問題的人
‧30萬保險從業大軍的升等
3-6 是吳淡如危言聳聽？還是切中時弊？
‧就算知道保險規畫和挑選原則，為什麼依然會犯錯？
‧保險規畫處理人生四大挑戰時要有的認知
‧光是健康險就能吸乾你的保險預算
3-7 保險規畫──美國篇
‧專業工作VS任何工作的失能保險
Part 4 稅務規畫
4-1 合法省稅是權利，找回遺漏的財富
‧自提6%勞退金的第一層和第二層思考
‧是否自提6%勞退金的考量重點
4-2 人生的大哉問，稅的三小問，開啟了稅務規畫的序曲
‧被忽略的延稅龐大效益
‧延稅，有這麼大的差異嗎？
‧在台灣找延稅項目
4-3 稅務規畫──美國篇
‧為了少繳稅，你會選擇一個投資效益較差的工具嗎？
‧全年度的省稅計畫
Part 5 投資規畫
5-1 投資規畫和管理，重中之重的一關
‧為了更靠近投資規畫和管理
‧投資規畫要考慮的六大要件
‧只考慮一項要件，是理財悲劇的根源
5-2 投資規畫，適用自己的方法最好
‧探討主動或被動投資的策略
‧勒巴夫定律
5-3 為什麼你一定要學會用ETF＋資產配置？
‧ETF有人面獅身的雙重特質
‧選什麼樣的投資戰術
5-4 投資規畫──美股投資者可能值得關注的改變
‧只關注美股的人，也要注意的投資市場
Part 6 退休規畫
6-1 人生財務規畫的大會考
‧老王與老張的退休理財故事
‧為退休做「安全」投資背後的盲點
6-2 退休規畫的準點校正
‧退休金不足，純屬人禍
‧有如孫悟空驚人之變的「72法則」
6-3 為什麼我們的退休金是老美的一半？
‧台灣民眾的勞退金，竟然無法和一流企業共同成長
‧台灣民眾退休金還不到老美的一半，真正元凶是什麼？
‧解決退休金問題，兵分三路
6-4 退休規畫──美國篇
‧退休規畫可以看出美國財務規畫師的功力
‧確定提撥制與確定福利制
‧美國省稅的退休方案
Part 7 遺產規畫
7-1 遺產規畫，斬六將易，過五關難
‧遺產規畫不是找律師填填表格就好
‧誰知道？任何事隨時都可能發生
7-2 財富的惋惜，還是財富的祝福？
‧龐大的財富竟然沒有帶來相對應的財富榮耀
7-3 財富最佳的歸宿──史丹佛大學的故事
‧失去律師事業，但機會悄然而至
‧獨子離世與創辦史丹佛大學
‧史丹佛家庭給了財富最好的歸宿
7-4 遺產規畫只剩下錢？人生最後超級的禮物
‧有溫度的遺產規畫
‧12項禮物是完整的全人訓練
‧遺產規畫只重錢的傳承，就像竹籃子打水
7-5 遺產規畫──美國篇
‧遺產規畫的四項工具
‧遺產規畫絕對是一個人的智慧考驗
‧生前信託的優點和缺點
‧更上一層樓的遺產規畫，是人生態度與智慧的展現
寫在最後
尾語1 37年前，美國留學時重要的第一堂課
‧在那個關鍵時刻，最好的方式就是誠實以對
‧奇景光電的餘波盪漾
‧寫下這一段陳述，我沒有一點掙扎和困擾
尾語2 一段塵封18年的故事，我生命的轉折點
‧獲頒新人獎的日子，我卻面臨禍不單行
‧生命的轉折點
‧我的悲慘故事，你的借鏡
尾語3 希望你沒有白白受苦
‧蘇東坡的憶亡妻：不思量，自難忘
‧均衡追求的重要性
‧國王的故事
又上之眼，凝望人間 楊斯棓
五大整體財務規畫，是「以終為始」的體現 洪培芸
Part 1 拉高財務規畫的視野
1-1 整體財務規畫為什麼是理財的第一上位？
‧投資者最想做的事，不一定是投資最應該做的事
‧從出生到往生的五大整體財務規畫
1-2 從執行長還沒學會的技藝看個人理財
‧公司資金面臨的五個選項
‧有效運用資金，讓產生的報酬極大化
1-3 家庭理財的綜效
‧整體財務規畫的核心
‧天上飛來一座橋
‧整體財務規畫強調物有輕重，事有緩急
Part 2 全方位理財的普通常識
2-1 普通常識，並不普通
‧表面微小的差距，但結局的差異很巨大
‧沒有普通常識，哪能換上有錢人的腦袋
2-2 我心目中的財務第一公式
‧從財務第一公式看小孩的保費
‧計算現值與未來值
‧財務公式打開的視野
2-3 運用財務第一公式，抽絲剝繭理方向
‧美國和國際股市50年的績效比較
2-4 世界第八大奇蹟的天機
‧複利有太多好故事
‧複利，為你帶來財富和樂趣
‧一張表格，勝過千言萬語
2-5 第二層思考、跨領域學習的必要和重要
‧專業人士的鐵鎚人傾向
‧第二層思考的重要性
Part 3 保險規畫
3-1 在保護傘下，規避人生的風險
‧雙十法則
‧保險工具，非榔頭鋸子之爭
‧保險該怎麼買？了解保險的結構是第一步
‧壽險的分類
‧保費的運用會產生不同的結果
‧保險結構的兩個主畫面
‧最少的預算，處理四項風險
3-2 保險該怎麼買？
‧保險趨勢的變革
‧周而復始的困局該怎麼解決？
3-3 保險規畫需要參考哪些準則？
‧台灣的失能保險
‧台灣醫療險的複雜度
‧多數人都適用的買保險準則
‧買保險從資金調配的戰略和戰術思考
‧保險規畫的第一層和第二層思考
3-4 櫻桃理論選保險
‧台美保險比一比
‧彼得．林區選保險的理論
3-5 保險業強，為什麼經濟不強？
‧台灣的投資者為什麼很可憐？
‧30萬保險從業大軍的背後有何意涵？
‧解決問題，要靠最接近問題的人
‧30萬保險從業大軍的升等
3-6 是吳淡如危言聳聽？還是切中時弊？
‧就算知道保險規畫和挑選原則，為什麼依然會犯錯？
‧保險規畫處理人生四大挑戰時要有的認知
‧光是健康險就能吸乾你的保險預算
3-7 保險規畫──美國篇
‧專業工作VS任何工作的失能保險
Part 4 稅務規畫
4-1 合法省稅是權利，找回遺漏的財富
‧自提6%勞退金的第一層和第二層思考
‧是否自提6%勞退金的考量重點
4-2 人生的大哉問，稅的三小問，開啟了稅務規畫的序曲
‧被忽略的延稅龐大效益
‧延稅，有這麼大的差異嗎？
‧在台灣找延稅項目
4-3 稅務規畫──美國篇
‧為了少繳稅，你會選擇一個投資效益較差的工具嗎？
‧全年度的省稅計畫
Part 5 投資規畫
5-1 投資規畫和管理，重中之重的一關
‧為了更靠近投資規畫和管理
‧投資規畫要考慮的六大要件
‧只考慮一項要件，是理財悲劇的根源
5-2 投資規畫，適用自己的方法最好
‧探討主動或被動投資的策略
‧勒巴夫定律
5-3 為什麼你一定要學會用ETF＋資產配置？
‧ETF有人面獅身的雙重特質
‧選什麼樣的投資戰術
5-4 投資規畫──美股投資者可能值得關注的改變
‧只關注美股的人，也要注意的投資市場
Part 6 退休規畫
6-1 人生財務規畫的大會考
‧老王與老張的退休理財故事
‧為退休做「安全」投資背後的盲點
6-2 退休規畫的準點校正
‧退休金不足，純屬人禍
‧有如孫悟空驚人之變的「72法則」
6-3 為什麼我們的退休金是老美的一半？
‧台灣民眾的勞退金，竟然無法和一流企業共同成長
‧台灣民眾退休金還不到老美的一半，真正元凶是什麼？
‧解決退休金問題，兵分三路
6-4 退休規畫──美國篇
‧退休規畫可以看出美國財務規畫師的功力
‧確定提撥制與確定福利制
‧美國省稅的退休方案
Part 7 遺產規畫
7-1 遺產規畫，斬六將易，過五關難
‧遺產規畫不是找律師填填表格就好
‧誰知道？任何事隨時都可能發生
7-2 財富的惋惜，還是財富的祝福？
‧龐大的財富竟然沒有帶來相對應的財富榮耀
7-3 財富最佳的歸宿──史丹佛大學的故事
‧失去律師事業，但機會悄然而至
‧獨子離世與創辦史丹佛大學
‧史丹佛家庭給了財富最好的歸宿
7-4 遺產規畫只剩下錢？人生最後超級的禮物
‧有溫度的遺產規畫
‧12項禮物是完整的全人訓練
‧遺產規畫只重錢的傳承，就像竹籃子打水
7-5 遺產規畫──美國篇
‧遺產規畫的四項工具
‧遺產規畫絕對是一個人的智慧考驗
‧生前信託的優點和缺點
‧更上一層樓的遺產規畫，是人生態度與智慧的展現
寫在最後
尾語1 37年前，美國留學時重要的第一堂課
‧在那個關鍵時刻，最好的方式就是誠實以對
‧奇景光電的餘波盪漾
‧寫下這一段陳述，我沒有一點掙扎和困擾
尾語2 一段塵封18年的故事，我生命的轉折點
‧獲頒新人獎的日子，我卻面臨禍不單行
‧生命的轉折點
‧我的悲慘故事，你的借鏡
尾語3 希望你沒有白白受苦
‧蘇東坡的憶亡妻：不思量，自難忘
‧均衡追求的重要性
‧國王的故事
序
推薦序1
又上之眼，凝望人間
楊斯棓，《人生路引》作者
「金錢像什麼？」
拿這個問題就教同儕或長輩，若答題者毫不保留的誠心作答，可以藉此一窺對方的金錢智慧。
「錢很俗氣，我不談錢。」
「錢乃身外之物。」
「錢，夠用就好。」
有些答案，擺明在迴避問題。有些答案，像打安全牌， 在任何場合脫口，雖沒新意，也不至於得罪人。
「金錢就像馬匹，如果持續擁有駕馭對應馬匹數的能力，將一生奔馳；如果只擁有駕馭 3 匹馬的能力，前面卻有 5 匹馬在跑，那隨時會翻車！」
這是我的答案，我曾分享給幾位財經作家，他們多給予正面肯定，闕老師也是其中之一。
我曾邀請闕老師到台中米其林餐盤推薦餐廳「銘心割烹」用餐，那晚暢聊，堪稱是人生中最快樂的夜晚之一。
金錢像馬匹，能管多少錢就像能駕馭幾匹馬
繼續延伸剛剛的比喻。如果一個住院醫師月入 10 萬，管好這 10 萬塊，是他該自我鍛鍊的能力。
如果我們把 1 萬當作1匹馬，管好這 10 萬塊，好比駕馭 10 匹馬的能力。
這容易嗎？其實不容易。
收入驟然跳到 10 萬元的住院醫師，很可能開始想要犒賞自己，買一台 Harman Kardon 的音響，以前的遙不可及，現在不過像在呼吸。
收入 20 萬元的主治醫師，犒賞自己已是常態，牽一台Tesla Model S 也不足為怪。
但到了月底會發現，存錢怎麼這麼難，到了月底，居然一匹馬都沒得管。
上述之例還是當事人有享受到的，更慘的例子是長輩發現「苦主」變得會賺錢，要求貸款買一間社區有泳池的大四房，然後長輩自己住進去。客氣一點的長輩，還會留間客房給「苦主」。
克制欲望的能力、拒絕情緒勒索的能力和駕馭金錢的能力，其實彼此連動。
升米恩，斗米仇
家父摯友 G 曾有一段驚險的親身經歷。
G 的姐夫 H 畢業自國立大學化工系，曾任職台灣某化工廠廠長。
考量子女教育問題，數十年前，H 決定舉家移民美國， 移民前賣掉房子，總共帶了台幣 1,000 萬元到美國，想不到短短三年，錢已用罄。
H 有幾位手足，早他幾年移民美國，經濟穩固。
H 雖是化工系畢業，但當時在美國並不容易找到得以一展長才的工作，將斷炊之際，臨時郵差的工作，也只能先接下以養家。
H 跟手足求援，手足口徑一致地說：「我們幾兄弟幾年前就已經分產，一人一家代，沒有餘糧外援。」
心灰意冷之際，H 想到了 G。
H 從所剩不多的存款中，硬是提款幾萬塊買了張機票回台，聲淚俱下地跟 G 說：「請你幫助我 200 萬，如果你幫助我，我就會對你姐姐很好。」
G 念及姐弟情而心軟，深怕若不伸出援手，可能影響姐姐婚姻，還自行腦補姐姐在異鄉被家暴孤立無援的場景。
G 就這麼一次又一次的資助 H 很多個 200 萬H 把從 G 手上一次又一次拿到的錢，陸續買了地，蓋了工廠，買了設備，生意漸上軌道之際，經常得意忘形地在公開場合說「G 的錢很好騙，還不用還」，有旅居台美兩地的朋友氣不過，找機會錄下 H 的得意忘形，將錄音帶寄回台灣，G 才恍然大悟，驚覺 H 對他姐姐毫無感情，對舅子的幫助吃乾抹淨。
G 當時又氣又急，也不知道該怎麼辦，除了蓋工廠的資金已經注定拿不回來外，還有 1,000 多萬台幣被H 以「幫你投資」為名，存在 H 的戶頭。
H 所在之城市，有一位在政壇及商業界都極具分量的C 先生，H 害怕名人跟有錢人，尤其害怕有錢的名人。就是那麼巧，有人把 C 介紹給 G。
C 非常敬重 G 的醫學專業以及長年對慈善機構疏財仗義，拍胸脯允諾會解決 G 的難題。
C 一通電話打給 H，告知：「G 在你那邊暫放的 1,000 多萬，現在要轉出來，換成投資我的公司，請你即刻跟我的律師聯繫，盡速辦妥。」
H 極度害怕 C 的威望，1,000 多萬也確實是來自 G， 再不情願，也只得把錢轉帳出去。
轉帳出去後，H 茶不思飯不想，H 的太太，也就是 G的姐姐還傳訊給G 說：「你姐夫對於轉帳 1,000 多萬出去，有很強烈的失落感。」
G 這時已經醒了，即使察覺姐夫對姐姐不甚好，基本上姐姐跟姐夫是一個「共犯結構」，G 很明確地告訴姐姐說：「那是我的錢，他憑什麼有失落感！」
長達很多年，G 都無法理解為什麼 H 恩將仇報，如果不是有幸遇到貴人 C，那 1,000 多萬絕對也石沉大海。
G 沒想通的答案，其實就是闕老師書上說的：「理財需要普通常識」。
G 對 H 心軟，被情感綁架而有一連串的決策錯誤，其實就是缺乏一個「升米恩，斗米仇」的普通常識。有個版本的解釋如下：「當人快被餓死的時候，你給他一升米， 他會把你當作恩人；但如果給他一斗米，他可能會想，既然你出得起一斗米，就該給我更多⋯⋯」
台語諺語還有一句「親戚莫交財，交財斷往來」，跟「升米恩，斗米仇」異曲同工。
克制自己物欲，不被情感綁架之後的課題
好不容易賺來的工作所得，第一個課題就是該學習克制自己欲望，不要任由金錢流向自己的欲望。第二個課題則是該學習拒絕情感綁架，不要任由金錢流向親戚們的欲望（或窟窿）。第三個課題，闕老師這本書要教我們，該怎麼思考，安排剩下的錢。
從闕老師歷來大作中不難嗅出，老師不斷向三個人致敬：巴菲特、蒙格、柏格。讀遍闕老師著作的讀友，也應循線讀完巴菲特、蒙格、柏格的著作。
我特別欣賞闕老師書中透露的三個提醒：
1. 學習用「從出生到往生」的時間軸，思考自己的金錢課題。
2. 保險、稅務、投資、退休、遺產等五大規畫彼此連動。若一子錯，滿盤皆落索。
3. 重視節稅，每一塊我們有權利爭取的錢，都不應該忽視。
最後，出一道題目給各位。
坊間老是有人推課「學巴菲特投資」，那我們為什麼不直接買 brk.b（巴菲特的波克夏 b 股）就好？
我完全同意，不是每個人在所有年紀都適合買 brk.b。但如果你剛好在適合買brk.b 的年紀，卻沒有直接買brk.b， 反而付給某甲一筆錢，這筆錢因為手續費或管理費已經七折八扣，剩下的錢，其投資結果還遠遜直接買 brk.b，痛定思痛想認賠殺出之際，還遇到某甲跑路，投資全額歸零。
你以為不會發生嗎？
過去幾年的台灣，其實已經發生好幾次了！
推薦序2
五大整體財務規畫， 是「以終為始」的體現
洪培芸，臨床心理師、作家
為何理財？投資的終極目的是什麼？你想過嗎？而且想得透徹嗎？說到底，是為了「全人生」的幸福和自由。然而，只懂投資卻是遠遠不夠，學會「整體」財務規畫， 用更高的生命視野，才能更全面地規畫及過好你的人生。
闕老師的五大整體財務規畫，正是「以終為始」的體現。這本書談的不只是投資哲學，更是全人生受用的生命智慧。本書結尾「一段塵封 18 年的故事，我生命的轉折點」及「希望你沒有白白受苦」尤其要讀，還記得我閱讀的當下眼眶泛淚；這才明白闕老師何以如此堅持，讓我們明白利益衝突下的各種問題及潛伏的危險，甚至是生命被犧牲。關於全方位理財，不瞞大家說，我也還在學，邀請你翻開書，跟我一起學！
內容連載
◤書摘1◢
整體財務規畫為什麼是理財的第一上位？
整體財務規畫的內容是什麼？
為什麼五大整體財務規畫，還優先於投資哲學，變成個人全方位理財的第一門課？
2018 年的聖誕夜，你還有印象嗎？多數人可能已記憶模糊，但那個冬天我印象特別深刻。11 月飛了一趟加拿大， 罕見的暴風雪讓我一路上都無法按原訂計畫，首先是大雪加上週末的塞車，讓我到了要出發的新澤西州紐瓦克機場附近，還卡在車陣中進不了機場，延誤了快 5 個小時，到達加拿大已是深夜。望著皚皚白雪，極其安靜的小鎮，旅館派來的巴士載著遲來的訪客，只有寥寥幾個人，車內安靜，車外加油站和麥當勞的招牌高高聳立在雪景下，顯得格外的冷冽。被冰雪覆蓋的童話中小城，安祥寧靜的情景映在眼前，確實是美景，但我已疲憊不堪，加上隔天一早還要轉搭小飛機到另外一個城鎮，所以到了旅館一躺下來， 也就沒有什麼身處異地認床的孤枕難眠，旅館特有的柔軟枕頭很快就引我進入夢鄉。
回程，又是另一起意外。才放晴幾天的天氣，又來了一場暴風雪，造成飛機的機艙門故障關不了，通過層層安檢的旅客，就只能望著幾公尺外的登機口和手上的登機證興嘆。聽完廣播大家就各自找尋解決方案，趕時間的人轉機，已沒有飛機班次可搭的人，接受航空公司的住宿方案。工作人員處理這種突發的變化看起來已司空見慣，但我們這些時間算得緊緊的旅客，就只能調整心情。第二天清晨， 我乾脆一面享用旅館早上的美味包肥餐，一面看著台灣的選舉辯論會。既然行程已被打亂了，就隨遇則安，反正動盪混亂之後總會歸於平靜吧。
但想得美！回到美國才隔幾天，股市開始震盪，2018年甚至創下了美國聖誕夜股市重創的紀錄。那一個 12 月， 股市幾乎下挫了近 20％，這可是金融海嘯之後的第一個大跌幅。2018 年封關時，我在美國與台灣兩地的成績都是虧損，分別是美股 -8.09％ 和台股 -4.23％。
整體財務規畫為什麼是理財的第一上位？
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2018 年的聖誕夜，你還有印象嗎？多數人可能已記憶模糊，但那個冬天我印象特別深刻。11 月飛了一趟加拿大， 罕見的暴風雪讓我一路上都無法按原訂計畫，首先是大雪加上週末的塞車，讓我到了要出發的新澤西州紐瓦克機場附近，還卡在車陣中進不了機場，延誤了快 5 個小時，到達加拿大已是深夜。望著皚皚白雪，極其安靜的小鎮，旅館派來的巴士載著遲來的訪客，只有寥寥幾個人，車內安靜，車外加油站和麥當勞的招牌高高聳立在雪景下，顯得格外的冷冽。被冰雪覆蓋的童話中小城，安祥寧靜的情景映在眼前，確實是美景，但我已疲憊不堪，加上隔天一早還要轉搭小飛機到另外一個城鎮，所以到了旅館一躺下來， 也就沒有什麼身處異地認床的孤枕難眠，旅館特有的柔軟枕頭很快就引我進入夢鄉。
回程，又是另一起意外。才放晴幾天的天氣，又來了一場暴風雪，造成飛機的機艙門故障關不了，通過層層安檢的旅客，就只能望著幾公尺外的登機口和手上的登機證興嘆。聽完廣播大家就各自找尋解決方案，趕時間的人轉機，已沒有飛機班次可搭的人，接受航空公司的住宿方案。工作人員處理這種突發的變化看起來已司空見慣，但我們這些時間算得緊緊的旅客，就只能調整心情。第二天清晨， 我乾脆一面享用旅館早上的美味包肥餐，一面看著台灣的選舉辯論會。既然行程已被打亂了，就隨遇則安，反正動盪混亂之後總會歸於平靜吧。
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